3 exonérations de prélèvement forfaitaire libératoire sur l'épargne que 98% des retraités ne demandent pas

Ce que vous devez savoir

En 2026, la réforme des retraites fixe l’âge légal à 64 ans et le nombre de trimestres requis à 173 pour une retraite à taux plein. Selon la DREES, 13,5 millions de retraités sont concernés par la fiscalité de l’épargne. Pourtant, 98 % ignorent qu’ils peuvent choisir entre le prélèvement forfaitaire libératoire (PFU) à 30 % et l’imposition au barème progressif. Sur un compte-titres avec 8 500 € de dividendes, choisir le barème peut réduire l’impôt de 320 € si le taux marginal est de 14 %. L’assurance-vie après 8 ans permet un abattement de 4 600 €/an par bénéficiaire : un couple de retraités touche 9 200 € exonérés, rendant le PFU souvent désavantageux. Enfin, le PEA bénéficie d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans, mais les dividendes soumis au PFU ne peuvent être rattrapés si l’option n’est pas déclarée avant le 1er janvier 2026.