1. Déterminer votre nombre de trimestres validés
La première étape consiste à consulter votre relevé de situation individuelle (RSI) sur lassuranceretraite.fr. Le montant de votre pension dépend directement du nombre de trimestres cotisés. En 2026, le nombre requis est fixé à 170 trimestres pour une retraite à taux plein, soit 42,5 années de carrière. Chaque trimestre manquant réduit le ratio de 1,25 %.
2. Calculer votre salaire annuel moyen (SAM)
Le SAM se calcule sur vos 25 meilleures années si vous êtes né(e) après 1953. Additionnez les revenus bruts soumis à cotisations, divisez par 25, puis revalorisez chaque année selon l’INSEE. Si vous avez des années de chômage ou de congé parental, ces périodes peuvent être exclues du calcul, à condition d’en faire la demande.
3. Appliquer le ratio de la pension
Le taux effectif dépend de votre âge et de vos trimestres. En 2026, l’âge légal reste à 62 ans, mais le taux plein (50 %) n’est accordé qu’avec 170 trimestres. Si vous partez à 62 ans avec seulement 160 trimestres, le taux tombe à 47,5 %. Chaque trimestre supplémentaire cotisé après 62 ans majore le ratio de 0,75 %, jusqu’à 65 % à 67 ans.
4. Majoration pour enfants et carrière longue
- 10 % de majoration par enfant éduqué pendant au moins 9 ans avant ses 16 ans.
- 5 % pour les assurés ayant cotisé au moins 5 trimestres avant 20 ans et justifiant d’une carrière longue.
5. Vérifier le minimum contributif
Si votre pension brute mensuelle est inférieure à €1 352,40 en 2026, vous ouvrez droit au minimum contributif. Il porte le total à €1 352,40, sous réserve d’avoir liquidé votre retraite à taux plein et d’avoir cotisé au moins 120 trimestres.
6. Simuler la pension de réversion
Le conjoint survivant perçoit 54 % de la pension que touchait ou aurait touchée le défunt. Cette réversion s’ajoute à votre propre pension, mais est plafonnée à €1 830,52 brut mensuel pour l’ensemble des pensions personnelle et de réversion. Vous devez avoir au moins 55 ans en 2026 pour y prétendre.
Sources
Étapes à suivre
- 1
Obtenez votre relevé de situation individuelle
Connectez-vous sur lassuranceretraite.fr avec FranceConnect. Téléchargez le PDF : il indique vos trimestres validés, revenus cotisés et bonus enfants. Conservez-le, c’est la base de tout calcul.
- 2
Collectez vos 25 derniers bulletins de salaire
Un par année civile suffit. Si vous avez travaillé à l’étranger, fournissez les feuilles de paie converties en euros selant le ratio de change moyen annuel. Archivez les scans en PDF nommés année_nom.pdf.
- 3
Utilisez le simulateur officiel
Rendez-vous sur simulateur-retraite.fr. Entrez vos données : naissance, trimestres, SAM, enfants, périodes chômage. Le simulateur applique automatiquement le taux 2026 et affiche pension brute, nette et majorations.
Conseils pratiques
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Points d'attention
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Questions fréquentes
À quel âge peut-on partir à la retraite en 2026 ?
En 2026, l'âge légal de départ à la retraite est de 62 ans pour les personnes nées avant 1961. Pour les générations suivantes, l'âge est progressivement repoussé conformément à la réforme de 2023 : il passe à 63 ans pour les assurés nés en 1965, et jusqu'à 64 ans pour ceux nés en 1968 et après. L'âge d'annulation de la décote suit la même progression.
Comment est calculée la pension de retraite ?
La pension de retraite de base est calculée à partir de trois éléments : le salaire annuel moyen des 25 meilleures années, le taux de liquidation (50 % pour une carrière complète), et le nombre de trimestres validés rapporté au nombre de trimestres requis. Si vous n'avez pas tous les trimestres, une décote est appliquée. Le simulateur info-retraite.fr permet d'estimer votre future pension.
Peut-on cumuler retraite et activité professionnelle ?
Oui, le cumul retraite-emploi est possible sous conditions. Si vous êtes retraité et reprenez une activité, vous pouvez cumuler intégralement votre pension et votre salaire si vous avez atteint l'âge d'annulation de la décote et validé le nombre de trimestres requis. Sinon, le cumul est plafonné à 1,6 fois le SMIC.
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