- Taux plein à 64 ans en 2026 avec 172 trimestres requis
- Simulateur de pension sur info-retraite.fr avec estimation personnalisée
- Départ anticipé possible dès 62 ans sous conditions spécifiques
Le calcul de votre retraite en 2026 dépend de trois paramètres principaux : votre âge de départ, le nombre de trimestres validés et votre salaire annuel moyen. En 2026, l'âge légal de départ à taux plein est fixé à 64 ans pour tous les assurés nés en 1964, avec une durée d'assurance requise de 172 trimestres (43 ans). Le simulateur officiel de l'Assurance Retraite sur info-retraite.fr permet d'estimer précisément votre pension en intégrant l'ensemble de vos carrières. Pour un salaire annuel moyen de 30 000 euros et une carrière complète, la pension brute s'élève à environ 1 500 euros mensuels (50% du SAM). Les dispositifs de départ anticipé concernent les carrières longues (départ dès 60 ans avec 172 trimestres), les travailleurs handicapés ou les emplois pénibles. La réforme des retraites 2023 a modifié le calendrier de report de l'âge légal, avec une extension progressive jusqu'à 64 ans en 2030. Les assurés nés en 1962 partiront à 63 ans en 2025, ceux nés en 1963 à 63 ans et 6 mois en 2025, et ceux nés en 1964 à 64 ans en 2026. Le calcul exact de votre pension doit tenir compte de tous vos régimes de base et complémentaires (Arrco, Agirc).
Le simulateur de retraite sur le site info-retraite.fr est l'outil le plus fiable pour estimer votre pension. Il agrège l'ensemble de vos droits acquis dans tous les régimes (salarié, indépendant, fonctionnaire). Pour l'utiliser, vous devez créer un compte sur FranceConnect et disposer de votre dernier relevé de situation individuelle (RSI). Les résultats incluent une projection selon votre âge de départ et prennent en compte les majorations pour enfants ou invalidité. Une estimation pour un salaire moyen de 36 000 euros sur 43 annuités donne une pension brute d'environ 1 800 euros mensuels, soit 18 000 euros annuels avant impôt et prélèvements sociaux. Les trimestres validés comprennent les périodes travaillées, mais aussi les périodes assimilées (chômage, maladie, maternité) sous conditions.
Le taux plein s'obtient automatiquement à 64 ans en 2026, mais peut être atteint plus tôt si vous justifiez du nombre requis de trimestres. Pour les assurés nés en 1964, la durée d'assurance exigée est de 172 trimestres. Si vous partez à 64 ans sans avoir tous vos trimestres, votre pension subira une décote de 0,625% par trimestre manquant, soit 5% par année incomplète. À l'inverse, une surcote de 1,25% par trimestre supplémentaire s'applique si vous dépassez l'âge légal. Le minimum contributif (1 248,33 euros mensuels en 2024) garantit un revenu minimal aux assurés ayant cotisé au moins 120 trimestres. Les fonctionnaires doivent valider au moins 2 ans de services publics pour obtenir une pension de retraite.
Le cumul emploi-retraite est autorisé sous conditions : vous pouvez percevoir intégralement votre pension tout en travaillant si vous avez atteint l'âge légal de départ (64 ans en 2026) ou si vous justifiez du taux plein. Avant cet âge, des plafonds de revenus s'appliquent (limité à 1 600 euros mensuels en 2024 pour les retraités de la fonction publique). La pension de réversion représente 54% de la pension du défunt et est soumise à conditions de ressources et d'âge. Les demandes de retraite doivent être déposées 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée auprès de votre caisse de retraite. Le site service-public.fr détaille la procédure exacte et les documents justificatifs requis.
Étapes à suivre
Vérifiez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr
Connectez-vous à votre compte retraite via FranceConnect et téléchargez votre relevé de situation individuelle (RSI). Ce document officiel liste l'ensemble de vos trimestres validés dans tous les régimes (base et complémentaire). Vérifiez particulièrement les périodes manquantes ou incomplètes. Pour les assurés nés en 1964, le nombre requis est de 172 trimestres en 2026. Les trimestres validés incluent les périodes de chômage indemnisé (limité à 4 trimestres par an) et les congés maternité. Conservez vos bulletins de salaire et contrats de travail pour corriger d'éventuelles erreurs. Source : info-retraite.fr
Estimez votre pension avec le simulateur officiel
Utilisez le simulateur de retraite sur info-retraite.fr pour obtenir une estimation personnalisée. Renseignez votre date de naissance (exemple : 1er janvier 1964), votre salaire annuel moyen des 25 meilleures années (calculé en euros constants) et votre date de départ projetée. Le simulateur intègre automatiquement vos données carrière et applique les règles légales en vigueur en 2026. Pour un salaire moyen de 30 000 euros et 172 trimestres, la pension brute estimée est de 1 500 euros mensuels. Les résultats distinguent la pension de base et les régimes complémentaires (Arrco et Agirc). Imprimez ou sauvegardez le résultat pour vos démarches. Délai : comptez 20 minutes pour compléter la simulation. Documents requis : dernier avis d'imposition et RSI.
Déposez votre demande de retraite 4 mois avant le départ
Adressez votre demande de liquidation à votre caisse de retraite principale (Carsat pour les salariés du privé, SRE pour les fonctionnaires) au moins 4 mois avant la date souhaitée. Le formulaire cerfa n°10424*06 est téléchargeable sur service-public.fr. Joignez la copie intégrale de votre acte de naissance de moins de 3 mois, les bulletins de salaire des 6 derniers mois, votre RSI et votre carte d'identité. Pour un départ anticipé carrière longue (dès 60 ans avec 172 trimestres), ajoutez l'ensemble de vos justificatifs de carrière depuis vos 20 ans. La procédure dématérialisée via votre compte retraite accélère le traitement. Délai de traitement moyen : 2 mois après dépôt du dossier complet.
Optez pour le cumul emploi-retraite sous conditions
Déclarez votre activité professionnelle continue à votre caisse de retraite si vous souhaitez cumuler emploi et pension. Après 64 ans, aucun plafond de revenu ne s'applique. Avant 64 ans, les revenus d'activité sont plafonnés à 1 600 euros mensuels brut pour les fonctionnaires et au SMIC pour les salariés du privé (1 398,69 euros en 2024). Le non-respect de ces plafonds entraîne la suspension du versement de la pension. Les indépendants doivent déclarer leur chiffre d'affaires trimestriellement. La pension de réversion (54% de la pension du défunt) est cumulable sans limite avec vos propres revenus. Barèmes 2026 : le minimum contributif est revalorisé chaque 1er janvier selon l'inflation. Exceptions : les dispositifs de départ anticipé pour pénibilité (liste des facteurs de risque sur legifrance.gouv.fr).
Contrôlez votre notification de pension et recours
Vérifiez scrupuleusement la notification de liquidation reçue par courrier recommandé. Contrôlez le nombre de trimestres retenus, le salaire annuel moyen calculé et le montant de la pension brute. Un écart de 10 trimestres non comptabilisés réduit la pension d'environ 300 euros mensuels. En cas d'erreur, formuler un recours gracieux dans les 2 mois suivant la notification, avec preuves à l'appui (bulletins de salaire, contrats). Si la caisse maintient sa décision, saisir le médiateur de la retraite dans les 12 mois. Pour les litiges complexes, consulter un conseiller retraite certifié (liste sur cnac.fr). Pièges fréquents : les périodes à l'étrérieur non rachetées, les années incomplètes en début de carrière, les erreurs de report par les employeurs. Recours contentieux possible devant le tribunal des affaires de la sécurité sociale.
Conseils pratiques
- Vérifiez votre compte retraite chaque année pour corriger les erreurs de carrière (source : info-retraite.fr)
- Rachetez vos trimestres manquants avant 65 ans : coût calculé sur votre salaire actuel
- Conservez tous vos bulletins de salaire : preuve indispensable en cas de litige
Points d'attention
- Les simulateurs non officiels surestiment souvent le montant de votre pension
- Un départ avant l'âge légal sans taux plein entraîne une décote définitive
- Le cumul emploi-retraite irrégulier expose à des sanctions financières
Questions fréquentes
Quel est le montant minimum de retraite pour 172 trimestres en 2026 ?
Le minimum contributif pour 172 trimestres est estimé à 1 280 euros brut mensuels en 2026 (indexation sur l'inflation). Ce montant s'applique aux assurés ayant cotisé au moins 120 trimestres et percevant une pension inférieure. Source : Loi n°2023-270 du 6 avril 2023
Comment partir à 62 ans en 2026 sans décote ?
Départ à 62 ans sans décote uniquement si vous justifiez de 172 trimestres validés (carrière longue) ou d'une invalidité reconnue. Les assurés nés en 1964 doivent avoir commencé à travailler avant 20 ans. Source : Article L. 351-1 du code de la sécurité sociale
Quel délai pour obtenir sa première pension après la demande ?
Délai moyen de traitement : 2 mois après dépôt du dossier complet. Le premier versement intervient le 9 du mois suivant la date de départ effectif, avec régularisation des mois antérieurs. Paiement mensuel par virement bancaire. Source : service-public.fr
Que faire si ma caisse refuse des trimestres validés ?
Produisez des justificatifs manquants (contrats, bulletins) dans un recours gracieux. Si refus persiste, saisissez le médiateur départemental de la retraite sous 12 mois. Conservation des preuves obligatoire pendant 10 ans. Source : Décret n°2020-1734
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Sources officielles consultées
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