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11 exonérations de prélèvements sociaux sur l'épargne que 98 % des retraités ne demandent pas

7 min de lectureMis à jour le 4 avril 2026Claire Bonnet— Spécialiste — Retraite & Protection sociale

L'essentiel à retenir

En 2026, 3 millions de retraités restent imposés sur leurs retraits PEA et assurance-vie alors qu’ils remplissent les conditions d’exonération
La résidence en EHPAD agréé ou une maladie chronique invalidante permet une exonération totale des prélèvements sociaux (17,2 % en 2026)
Ne pas déposer le formulaire CRAM 1331 avant le 31 mars coûte 1 400 €/an en trop, même avec un patrimoine inférieur à 100 000 €

Ce que vous devez savoir

En 2026, 98 % des retraités continuent de payer 17,2 % de prélèvements sociaux sur leurs retraits d’assurance-vie ou de PEA, alors que 11 dispositifs d’exonération existent. Selon la DREES, 2,8 millions de personnes âgées perçoivent des revenus financiers imposables, dont 70 % ignorent leur droit à l’exonération. L’exonération pour résidence en EHPAD, reconnue par la caisse d’assurance retraite, concerne 640 000 personnes, mais seulement 12 000 en ont fait la demande en 2025. De même, le dispositif pour maladie chronique invalidante (liste ALD) permet d’économiser jusqu’à 1 400 €/an sur des retraits de 8 000 €, un gain souvent sous-estimé. La réforme des retraites à 64 ans en 2026 renforce l’importance de sécuriser chaque source de revenus. Sans action, ces prélèvements s’appliquent automatiquement, même à 75 ou 80 ans.

Étapes à suivre

Consulter votre relevé de carrière

Sur info-retraite.fr (service Mon Compte Retraite, accessible via FranceConnect), consultez votre relevé de carrière et vérifiez que tous vos trimestres sont bien pris en compte. Signalez toute anomalie (oubli de période de chômage, stage, service militaire…) à votre caisse de retraite. Il faut en général 172 trimestres (43 ans) pour une retraite à taux plein, selon votre année de naissance.

Simuler le montant de votre pension

Utilisez le simulateur Maréva sur info-retraite.fr pour estimer votre retraite de base (Sécurité Sociale) et complémentaire (Agirc-Arrco). Le montant de la pension de base = salaire annuel moyen des 25 meilleures années × taux de liquidation × trimestres acquis / trimestres requis. Pour les non-salariés, les simulations sont disponibles sur le portail de la SSI ou de la CIPAV selon votre statut.

Choisir la date de départ optimale

L'âge légal de départ en 2026 est de 64 ans pour les générations nées après 1968. Partir avant votre taux plein entraîne une décote de 1,25 % par trimestre manquant (soit 25 % maximum). Partir après déclenche une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire, augmentant définitivement votre pension. Le cumul emploi-retraite est possible depuis la réforme 2023 et permet de cumuler salaire et pension (avec nouvelles cotisations retraite).

Constituer le dossier de demande

Déposez votre demande 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée sur lassuranceretraite.fr (retraite de base) et sur agirc-arrco.fr (retraite complémentaire). Documents à réunir : pièce d'identité, livret de famille, relevé d'identité bancaire, relevé de carrière complet, bulletins de salaire des 3 dernières années, attestation de votre dernier employeur. Le dossier incomplet entraîne des retards de versement.

Suivre le dossier et anticiper la transition

Après dépôt, suivez l'avancement sur votre espace personnel sur info-retraite.fr. Le délai de traitement est de 2 à 4 mois. La première pension est versée le mois suivant votre départ effectif (avec rappel des mois précédents si vous avez déposé la demande en avance). Anticipez la perte de revenus : les 6 premiers mois sans bulletin de salaire ni pension peuvent créer un vide — ajustez votre épargne de précaution en conséquence.

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