1. Pourquoi chaque trimestre de cotisation compte en 2026
Le nombre de trimestres validés détermine le ratio de votre retraite de base : 167 trimestres sont exigés pour une pension à taux plein. En 2026, la génération 1964 atteint l'âge légal (62 ans et 9 mois). Chaque trimestre manquant dégrade la pension de 1,25 %.
2. Racheter des années d'études ou de chômage indemnisé
Le rachat concerne les périodes :
- Années d'études supérieures non rémunérées ;
- Chômage avec ARE non validé ;
- Service militaire ou civil effectué après 1972 ;
- Conflits, grèves, ou fermeture administrative non indemnisés.
Coût 2026 : 2 930 € le trimestre (revenu moyen 2023 × 1,15). Le retour sur investissement est atteint en 18 mois si vous manquez 3 trimestres ou plus.
3. Valoriser vos enfants : majoration et réversion anticipée
Chaque enfant ouvre droit à 4 trimestres bonus (8 pour jumeaux). En 2026, la majoration est accordée automatiquement si vous déclarez l'enfant avant vos 62 ans. Si vous êtes parent isolé, recevoir 60 % de la pension de réversion dès 55 ans sans condition de ressources.
4. Cotisations volontaires : le PEP ou le PERCO retraite
Les plans d'épargne retraite acceptent maintenant des cotisations volontaires déductibles jusqu'à 10 % du PASS (4 230 € en 2026). Ces sommes sont transformées en trimestres fictifs via le dispositif « rachat de trimestres » ouvert aux non-salariés, artisans et commerçants.
5. Travail dit « pénible » : cumulable et rétroactif
Depuis 2026, les périodes antérieures à 2015 peuvent être requalifiées si vous justifiez d'exposition à un facteur de pénibilité (bruit > 85 dB, manutention > 3 t/h, etc.). Chaque année requalifiée rapporte 4 trimestres supplémentaires, sans coût.
6. Recours administratif : comment forcer la CNAV à recalculer
Si votre relevé de situation individuelle (RSI) comporte des trous, adressez une demande de rappel de cotisations (modèle L-110) dans les 2 ans qui suivent la liquidation. En 2026, le délai est porté à 10 ans si vous produisez de nouveaux éléments (fiches de paie, contrats, etc.).
7. Les aides locales pour financer le rachat
Plus de 25 régions subventionnent jusqu'à 30 % du coût du rachat pour les allocataires du RSA ou les travailleurs handicapés. Démarche : déposez un dossier « aide au rachat trimestres retraite » sur la plateforme régionale avant le 30 septembre 2026.
Sources
Étapes à suivre
- 1
1. Obtenez votre relevé individuel de situation (RIS)
Connectez-vous sur info-retraite.fr avec FranceConnect. Imprimez le RIS et repérez les lignes « trimestres manquants ». Notez le code motif (études, chômage, etc.) : il détermine le type de rachat possible.
- 2
2. Calculez le coût et le gain
Multipliez le nombre de trimestres manquants par 2 930 €. Comparez avec la perte de pension : 1,25 % par trimestre. Si vous touchez 1 400 € brut mensuels, chaque trimestre vous coûte 17,50 € à vie : l'investissement est rentable en 14 ans.
- 3
3. Constituez le dossier de rachat
Téléchargez le formulale DR-203 sur carsat.fr. Joignez photocopie de diplômes, attestations Pôle emploi, contrats de travail. Envoyez le tout en lettre recommandée à votre Carsat avant le 31 décembre 2026 pour bénéficier du tarif 2026.
- 4
4. Payer en 3 fois sans frais
Cochez la case « échelonnement » sur le formulaire. Vous disposez de 90 jours pour régler le premier tiers, puis 2 mensualités supplémentaires. Aucun intérêt ne s'applique tant que les échéances sont honorées.
Conseils pratiques
- {"0":"A","1":"n","2":"t","3":"i","4":"c","5":"i","6":"p","7":"e","8":"z","9":" ","10":":","11":" ","12":"l","13":"e","14":" ","15":"r","16":"a","17":"c","18":"h","19":"a","20":"t","21":" ","22":"e","23":"s","24":"t","25":" ","26":"m","27":"o","28":"i","29":"n","30":"s","31":" ","32":"c","33":"h","34":"e","35":"r","36":" ","37":"a","38":"v","39":"a","40":"n","41":"t","42":" ","43":"5","44":"5","45":" ","46":"a","47":"n","48":"s","49":" ","50":"c","51":"a","52":"r","53":" ","54":"i","55":"n","56":"d","57":"e","58":"x","59":"é","60":" ","61":"s","62":"u","63":"r","64":" ","65":"l","66":"e","67":" ","68":"r","69":"e","70":"v","71":"e","72":"n","73":"u","74":" ","75":"m","76":"o","77":"y","78":"e","79":"n","80":" ","81":"d","82":"e","83":" ","84":"v","85":"o","86":"s","87":" ","88":"2","89":"5","90":" ","91":"m","92":"e","93":"i","94":"l","95":"l","96":"e","97":"u","98":"r","99":"e","100":"s","101":" ","102":"a","103":"n","104":"n","105":"é","106":"e","107":"s","108":"."}
- {"0":"D","1":"e","2":"m","3":"a","4":"n","5":"d","6":"e","7":"z","8":" ","9":"u","10":"n","11":"e","12":" ","13":"a","14":"t","15":"t","16":"e","17":"s","18":"t","19":"a","20":"t","21":"i","22":"o","23":"n","24":" ","25":"d","26":"e","27":" ","28":"p","29":"é","30":"n","31":"i","32":"b","33":"i","34":"l","35":"i","36":"t","37":"é","38":" ","39":"à","40":" ","41":"v","42":"o","43":"t","44":"r","45":"e","46":" ","47":"d","48":"e","49":"r","50":"n","51":"i","52":"e","53":"r","54":" ","55":"e","56":"m","57":"p","58":"l","59":"o","60":"y","61":"e","62":"u","63":"r","64":" ","65":":","66":" ","67":"m","68":"ê","69":"m","70":"e","71":" ","72":"3","73":" ","74":"m","75":"o","76":"i","77":"s","78":" ","79":"c","80":"o","81":"m","82":"p","83":"t","84":"e","85":"n","86":"t","87":" ","88":"e","89":"t","90":" ","91":"p","92":"e","93":"u","94":"v","95":"e","96":"n","97":"t","98":" ","99":"r","100":"a","101":"p","102":"p","103":"o","104":"r","105":"t","106":"e","107":"r","108":" ","109":"1","110":" ","111":"t","112":"r","113":"i","114":"m","115":"e","116":"s","117":"t","118":"r","119":"e","120":"."}
- {"0":"S","1":"i","2":" ","3":"v","4":"o","5":"u","6":"s","7":" ","8":"a","9":"v","10":"e","11":"z","12":" ","13":"p","14":"l","15":"u","16":"s","17":" ","18":"d","19":"e","20":" ","21":"3","22":" ","23":"e","24":"n","25":"f","26":"a","27":"n","28":"t","29":"s","30":",","31":" ","32":"r","33":"e","34":"p","35":"o","36":"r","37":"t","38":"e","39":"z","40":" ","41":"l","42":"a","43":" ","44":"l","45":"i","46":"q","47":"u","48":"i","49":"d","50":"a","51":"t","52":"i","53":"o","54":"n","55":" ","56":"d","57":"e","58":" ","59":"1","60":" ","61":"a","62":"n","63":" ","64":":","65":" ","66":"l","67":"a","68":" ","69":"m","70":"a","71":"j","72":"o","73":"r","74":"a","75":"t","76":"i","77":"o","78":"n","79":" ","80":"«","81":" ","82":"1","83":"0","84":" ","85":"%","86":" ","87":"p","88":"a","89":"r","90":" ","91":"e","92":"n","93":"f","94":"a","95":"n","96":"t","97":" ","98":"»","99":" ","100":"s","101":"e","102":" ","103":"c","104":"u","105":"m","106":"u","107":"l","108":"e","109":" ","110":"a","111":"v","112":"e","113":"c","114":" ","115":"l","116":"e","117":"s","118":" ","119":"t","120":"r","121":"i","122":"m","123":"e","124":"s","125":"t","126":"r","127":"e","128":"s","129":" ","130":"r","131":"a","132":"c","133":"h","134":"e","135":"t","136":"é","137":"s","138":"."}
Points d'attention
- {"0":"L","1":"e","2":" ","3":"r","4":"a","5":"c","6":"h","7":"a","8":"t","9":" ","10":"e","11":"s","12":"t","13":" ","14":"i","15":"r","16":"r","17":"e","18":"v","19":"e","20":"r","21":"s","22":"i","23":"b","24":"l","25":"e","26":" ","27":":","28":" ","29":"u","30":"n","31":"e","32":" ","33":"f","34":"o","35":"i","36":"s","37":" ","38":"l","39":"e","40":"s","41":" ","42":"t","43":"r","44":"i","45":"m","46":"e","47":"s","48":"t","49":"r","50":"e","51":"s","52":" ","53":"a","54":"c","55":"q","56":"u","57":"i","58":"s","59":",","60":" ","61":"v","62":"o","63":"u","64":"s","65":" ","66":"n","67":"e","68":" ","69":"p","70":"o","71":"u","72":"v","73":"e","74":"z","75":" ","76":"p","77":"l","78":"u","79":"s","80":" ","81":"ê","82":"t","83":"r","84":"e","85":" ","86":"r","87":"e","88":"m","89":"b","90":"o","91":"u","92":"r","93":"s","94":"é","95":",","96":" ","97":"m","98":"ê","99":"m","100":"e","101":" ","102":"s","103":"i","104":" ","105":"v","106":"o","107":"u","108":"s","109":" ","110":"a","111":"t","112":"t","113":"e","114":"i","115":"g","116":"n","117":"e","118":"z","119":" ","120":"e","121":"n","122":"s","123":"u","124":"i","125":"t","126":"e","127":" ","128":"1","129":"6","130":"7","131":" ","132":"t","133":"r","134":"i","135":"m","136":"e","137":"s","138":"t","139":"r","140":"e","141":"s","142":" ","143":"a","144":"u","145":"s","146":"s","147":"i","148":"."}
- {"0":"L","1":"e","2":"s","3":" ","4":"c","5":"o","6":"t","7":"i","8":"s","9":"a","10":"t","11":"i","12":"o","13":"n","14":"s","15":" ","16":"v","17":"o","18":"l","19":"o","20":"n","21":"t","22":"a","23":"i","24":"r","25":"e","26":"s","27":" ","28":"P","29":"E","30":"R","31":" ","32":"n","33":"e","34":" ","35":"c","36":"o","37":"m","38":"p","39":"t","40":"e","41":"n","42":"t","43":" ","44":"p","45":"a","46":"s","47":" ","48":"p","49":"o","50":"u","51":"r","52":" ","53":"l","54":"a","55":" ","56":"r","57":"e","58":"t","59":"r","60":"a","61":"i","62":"t","63":"e","64":" ","65":"c","66":"o","67":"m","68":"p","69":"l","70":"é","71":"m","72":"e","73":"n","74":"t","75":"a","76":"i","77":"r","78":"e","79":" ","80":"A","81":"g","82":"i","83":"r","84":"c","85":"-","86":"A","87":"r","88":"r","89":"c","90":"o","91":" ","92":":","93":" ","94":"p","95":"r","96":"é","97":"v","98":"o","99":"y","100":"e","101":"z","102":" ","103":"a","104":"u","105":"s","106":"s","107":"i","108":" ","109":"u","110":"n","111":" ","112":"r","113":"a","114":"c","115":"h","116":"a","117":"t","118":" ","119":"«","120":" ","121":"p","122":"o","123":"i","124":"n","125":"t","126":"s","127":" ","128":"»","129":" ","130":"a","131":"u","132":"p","133":"r","134":"è","135":"s","136":" ","137":"d","138":"e","139":" ","140":"v","141":"o","142":"t","143":"r","144":"e","145":" ","146":"c","147":"a","148":"i","149":"s","150":"s","151":"e","152":"."}
Questions fréquentes
À quel âge peut-on partir à la retraite en 2026 ?
En 2026, l'âge légal de départ à la retraite est de 62 ans pour les personnes nées avant 1961. Pour les générations suivantes, l'âge est progressivement repoussé conformément à la réforme de 2023 : il passe à 63 ans pour les assurés nés en 1965, et jusqu'à 64 ans pour ceux nés en 1968 et après. L'âge d'annulation de la décote suit la même progression.
Comment est calculée la pension de retraite ?
La pension de retraite de base est calculée à partir de trois éléments : le salaire annuel moyen des 25 meilleures années, le taux de liquidation (50 % pour une carrière complète), et le nombre de trimestres validés rapporté au nombre de trimestres requis. Si vous n'avez pas tous les trimestres, une décote est appliquée. Le simulateur info-retraite.fr permet d'estimer votre future pension.
Peut-on cumuler retraite et activité professionnelle ?
Oui, le cumul retraite-emploi est possible sous conditions. Si vous êtes retraité et reprenez une activité, vous pouvez cumuler intégralement votre pension et votre salaire si vous avez atteint l'âge d'annulation de la décote et validé le nombre de trimestres requis. Sinon, le cumul est plafonné à 1,6 fois le SMIC.
Outils utiles
Guides les plus consultés
Découvrez nos guides les plus utiles dans les domaines qui comptent
Guides Retraite
Voir toutVos droits exacts en matière de Perte d'autonomie d'un parent à 85 ans avec 2 300 €/mois de retraite
Retraite complémentaire Agirc-Arrco 2026 : comment calculer et anticiper sa revalorisation avant le 1er novembre
Vos droits exacts pour une retraite anticipée en matière de Perte d'emploi à 55 ans
Comment effectuer les démarches en ligne pour la retraite anticipée à 62 ans après la réforme des retraites de 2026
Retraite complémentaire Agirc-Arrco 2026 : comment vérifier et réclamer une hausse de pension avant le 1er novembre
Poursuivez votre lecture
Multi-catégoriesPour réussir vraiment, commencez par savoir ce qui vous anime - Doctissimo
Dans cette région française on peut de ne payer aucun impôt sur le revenu et très peu sur l'immobilier
Vos droits et obligations en matière de Contrôle fiscal annoncé pour un revenu de 45 000 euros
Ce qui change pour la "flat tax" sur vos revenus du capital… on vous aide à faire les bons choix - ladepeche.fr — Impôts en 2026
Comment simuler votre retraite en 2026 avec le nouveau simulateur en ligne
11 cas de revalorisation automatique de retraite que ne vérifient pas
Équipe éditoriale GuidePratiquefr
Rédacteurs spécialisés en droit, fiscalité et finances
Rédigé et vérifié par notre équipe de rédacteurs spécialisés. Sources officielles consultées : service-public.fr, legifrance.gouv.fr, impots.gouv.fr, ameli.fr. Dernière vérification : 10 mai 2026.
Sources officielles consultées
Les informations contenues dans ce guide sont fournies à titre indicatif et ne remplacent pas un conseil professionnel personnalisé.