Calcul des trimestres pour la retraite
Le régime général de retraite en France repose sur un système de trimestres acquis grâce aux cotisations versées pendant la carrière professionnelle. En 2026, pour valider une année complète, quatre trimestres doivent être obtenus, selon les dispositions de l'article L. 351-1 du code de la sécurité sociale. Le montant des cotisations salariales représente 6,90% du salaire brut, tandis que l'employeur contribue à hauteur de 8,55%, comme précisé par l'Urssaf.
Les travailleurs indépendants, relevant de la Sécurité sociale des indépendants (SSI), cotisent sur la base de leur revenu professionnel. Le taux applicable en 2026 est fixé à 17,75% selon le dernier rapport de la Drees. Un artisan dont le revenu annuel s'élève à 45 000 euros cotisera 7 987,50 euros pour l'année, lui permettant de valider quatre trimestres sous réserve du versement intégral.
Certains périodes hors-emploi permettent également d'acquérir des trimestres. Le chômage indemnisé par Pôle Emploi donne droit à quatre trimestres par an, dans la limite de 12 trimestres sur l'ensemble de la carrière. Le service national et le congé parental d'éducation sont également assimilés à des périodes de cotisation, selon les conditions définies par la CNAV.
Le dispositif de rachat de trimestres, régi par l'article L. 351-14-1 du code de la sécurité sociale, permet de compléter sa carrière. En 2026, le coût varie entre 1 600 et 4 300 euros par trimestre selon l'année de rachat et l'âge du demandeur. Un salarié âgé de 45 ans souhaitant racheter quatre trimestres devra débourser environ 12 400 euros, selon les barèmes officiels publiés sur le site service-public.fr (ouvre dans un nouvel onglet).
La réforme des retraites de 2023 a modifié certaines règles d'acquisition. L'âge légal de départ à taux plein reste fixé à 64 ans pour les personnes nées en 1962, mais la durée de cotisation requise pour une pension complète est portée à 172 trimestres. Les travailleurs handicapés peuvent bénéficier de majorations de durée d'assurance sous conditions médicales, après avis de la Maison départementale des personnes handicapées (MDPH).
Le cumul emploi-retraite, autorisé depuis la loi du 20 janvier 2014, permet de continuer à cotiser tout en percevant une partie de sa pension. Les retraités reprenant une activité professionnelle peuvent valider jusqu'à quatre trimestres supplémentaires par an, dans la limite des plafonds de revenus fixés par décret. En 2026, ce plafond est établi à 53 136 euros annuels pour les personnes nées en 1962, selon les données de l'INSEE.
Les assurés peuvent consulter leur relevé de carrière individuel sur le compte retraite de l'Assurance retraite. Ce document détaille les trimestres validés, les salaires perçus et les périodes assimilées. En cas de divergence, une réclamation peut être déposée auprès de la caisse régionale compétente dans un délai de deux mois suivant la réception du relevé.
Les travailleurs non-salariés, notamment les agriculteurs et les professions libérales, relèvent de régimes spécifiques. Les exploitants agricoles cotisent à la MSA (Mutualité sociale agricole) sur la base de leur superficie exploitée et de leur production, avec des barèmes publiés annuellement au Journal officiel. Les avocats et médecins libéraux dépendent de la CNAVPL, où les cotisations sont calculées sur les honoraires perçus, avec des taux variables selon les sections professionnelles.
Étapes à suivre
- 1
Vérifier vos droits à la retraite
Pour gagner des trimestres pour ma retraite en 2026, consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr. En 2026, les conditions ont évolué, vérifiez les informations à jour.
- 2
Calculer et planifier
Pour gagner des trimestres pour ma retraite en 2026, tenez compte de la décote/surcote selon votre âge de départ.
- 3
Effectuer la demande
Pour gagner des trimestres pour ma retraite en 2026, déposez votre demande 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée.
- 4
Suivre votre dossier
Pour toute question sur gagner des trimestres pour ma retraite en 2026, contactez votre caisse de retraite par téléphone ou email.
Conseils pratiques
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Questions fréquentes
À quel âge peut-on partir à la retraite en 2026 ?
En 2026, l'âge légal de départ à la retraite est de 62 ans pour les personnes nées avant 1961. Pour les générations suivantes, l'âge est progressivement repoussé conformément à la réforme de 2023 : il passe à 63 ans pour les assurés nés en 1965, et jusqu'à 64 ans pour ceux nés en 1968 et après. L'âge d'annulation de la décote suit la même progression.
Comment est calculée la pension de retraite ?
La pension de retraite de base est calculée à partir de trois éléments : le salaire annuel moyen des 25 meilleures années, le taux de liquidation (50 % pour une carrière complète), et le nombre de trimestres validés rapporté au nombre de trimestres requis. Si vous n'avez pas tous les trimestres, une décote est appliquée. Le simulateur info-retraite.fr permet d'estimer votre future pension.
Peut-on cumuler retraite et activité professionnelle ?
Oui, le cumul retraite-emploi est possible sous conditions. Si vous êtes retraité et reprenez une activité, vous pouvez cumuler intégralement votre pension et votre salaire si vous avez atteint l'âge d'annulation de la décote et validé le nombre de trimestres requis. Sinon, le cumul est plafonné à 1,6 fois le SMIC.
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