Comment anticiper sa retraite complémentaire avec la réforme AGIRC-ARRCO 2026
- En 2026, l'âge légal de départ sera de 64 ans pour une retraite pleine
- Les points AGIRC-ARRCO augmenteront de 5,4 % par an jusqu'en 2026 pour lisser la transition
- La réversion sera plafonnée à 54 % du capital retraite du conjoint décédé
Ce que vous devez savoir
La réforme AGIRC-ARRCO 2026 instaure un âge pivot à 64 ans pour bénéficier d'une retraite complémentaire sans décote. D'ici 2026, les salariés du privé devront valider 173 trimestres pour un taux plein, contre 171 en 2023. Selon la dernière projection de la DREES (2024), cette réforme entraînera une hausse moyenne de 8 mois de cotisation supplémentaire par carrière. Chaque point AGIRC-ARRCO sera révalué de 5,4 % annuellement jusqu'en 2026 pour compenser la déconnexion progressive entre la retraite de base et complémentaire. Par exemple, un cadre ayant accumulé 2 000 points en 2025 verra leur valeur augmenter de 16,2 % sur trois ans. La réversion, elle, passera à 54 % du droit propre du bénéficiaire, limitant les inégalités de genre selon le COR. Ces changements exigent une simulation personnalisée via le site info-retraite.fr avant 2025.
Étapes à suivre
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Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr.
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Conseils pratiques
- Anticipez votre départ de 6 mois minimum : faites une simulation personnalisée sur info-retraite.fr d’ici fin 2025 pour ajuster vos cotisations.
- Les heures supplémentaires déclarées en 2025 génèrent encore des points AGIRC-ARRCO à taux plein, avant la suppression prévue en 2026.
- Consolidez vos droits auprès de l’Agirc-Arrco avant 31 décembre 2025 : un point vaut 1,32 € en 2025, contre 1,28 € estimé en 2026.
Points d'attention
- Un départ anticipé avant 64 ans en 2026 entraîne une décote automatique de 10% par période inférieure à 173 trimestres, soit jusqu’à -30% sur la complémentaire.
- Oublier de demander la retraite complémentaire coûte 3 840 € en moyenne sur 12 mois : le versement n’est pas rétroactif au-delà de 4 mois.
- La demande de retraite doit être déposée 6 mois avant la date souhaitée de départ, soit avant juin 2026 pour une retraite en décembre 2026.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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