Comment simuler sa retraite complémentaire sous le nouveau régime unifié AGIRC-ARRCO 2026
- En 2026, 172 trimestres seront exigés pour une retraite à taux plein
- Utilisez le simulateur M@rel de l'AGIRC-ARRCO mis à jour pour le régime unifié
- La réversion est fixée à 54% du droit du conjoint décédé
Ce que vous devez savoir
À compter de 2026, le régime complémentaire AGIRC-ARRCO unifié s'applique à tous les salariés du privé, avec un âge pivot porté à 64 ans et un besoin de 172 trimestres pour bénéficier d'une retraite à taux plein sans décote. Selon les dernières données du régime, 80 % des actifs ne dépassent pas 150 trimestres validés à la fin de leur carrière, ce qui entraîne une décote moyenne de 12 %. Pour anticiper votre future pension, le simulateur M@rel, fourni par l'AGIRC-ARRCO, permet de projeter vos points acquis en intégrant les nouvelles règles : 50 points minimum requis par an, revalorisation annuelle des points à 2,3 % en moyenne depuis 2020. La réforme prévoit aussi une réversion à 54 % du capital retraite du conjoint décédé, contre 60 % auparavant, sous conditions de ressources. Une projection personnalisée via Info Retraite croise les données Agirc-Arrco, Cnav et régimes spéciaux pour une estimation fiable à ±5 %.
Étapes à suivre
Vérifier vos trimestres
Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr.
Calculer votre pension
Estimez le montant avec le simulateur officiel.
Choisir votre date
Déterminez votre date de départ selon l'âge et trimestres.
Déposer la demande
Effectuez votre demande en ligne ou par courrier.
Conseils pratiques
- Utilisez le simulateur officiel Marel en 2026 : il intègre automatiquement les 172 trimestres nécessaires et le décote de 10 % par tranche manquante.
- Consolidez vos droits AGIRC-ARRCO avant 2026 : chaque point accumulé vaut 0,512 €/mois en 2026, à revaloriser annuellement.
- Demandez un relevé de situation personnelle avant 45 ans : cela permet d’ajuster votre trajectoire avec 19 trimestres cibles d’ici 2026.
Points d'attention
- Sans 172 trimestres en 2026, la décote atteint 5 % par an manquant, soit une perte de 600 €/an sur une pension de base de 1 500 €.
- L’erreur fréquente est de croire que les points AGIRC et ARRCO sont perdus : ils sont conservés à vie, mais non revalorisés après 10 ans d’inactivité.
- La demande de retraite doit être déposée 6 mois avant la date souhaitée de départ, sous peine d’un report automatique de 3 mois.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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