PTZ 2026 : éligibilité, conditions et simulation
Qu'est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) en 2026 ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété sans intérêt, réglementé par l'article L. 315-7 du Code de la construction et de l'habitation. En 2026, il concerne les acquisitions de résidences principales neuves ou anciennes avec travaux, dans des zones géographiques définies.
Pour 2026, les plafonds de ressources ont été revalorisés de 2,5 % par rapport à 2025. Le montant maximal du PTZ varie selon la zone, le nombre de personnes occupant le logement et le prix du bien. Il peut représenter jusqu'à 40 % du coût total de l'opération, dans la limite d'un plafond de 200 000 €.
Conditions d'éligibilité au PTZ 2026
Pour bénéficier du PTZ en 2026, vous devez remplir cumulatives les conditions suivantes :
- Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale depuis au moins 2 ans (article D. 315-12)
- Acquérir un logement neuf ou ancien avec travaux de rénovation représentant au moins 25 % du coût total
- Respecter les plafonds de ressources 2026 (voir tableau ci-dessous)
- Utiliser le logement comme résidence principale durant 6 ans minimum
- Emprunter sur une durée minimale de 8 ans
Plafonds de ressources PTZ 2026
Les plafonds de ressources annuels 2026 sont les suivants (article R. 315-6) :
| Zone géographique | 1 personne | 2 personnes | 3 personnes | 4 personnes |
|---|---|---|---|---|
| Zone A bis | 37 000 € | 54 700 € | 65 900 € | 78 300 € |
| Zone A | 30 000 € | 42 000 € | 50 400 € | 60 000 € |
| Zone B1 | 24 000 € | 33 600 € | 40 300 € | 48 000 € |
| Zone B2 | 22 000 € | 30 800 € | 37 000 € | 44 000 € |
Montant maximal du PTZ 2026
Le montant du PTZ est plafonné selon la zone et la composition familiale :
- Zone A bis : jusqu'à 150 000 €
- Zone A : jusqu'à 120 000 €
- Zone B1 : jusqu'à 110 000 €
- Zone B2 : jusqu'à 100 000 €
La quotité du PTZ est limitée à 40 % du coût total de l'opération, le soldev devant être financé par un prêt immobilier classique (article L. 315-9).
Simulation PTZ 2026 : calculez votre éligibilité
Pour simuler votre éligibilité au PTZ 2026, utilisez notre calculateur intégré en respectant l'ordre suivant :
- Saisissez votre revenu fiscal de référence (RFR) 2025
- Sélectionnez votre zone géographique (A bis, A, B1 ou B2)
- Indiquez le nombre de personnes composant votre foyer
- Renseignez le montant de votre projet immobilier
- Choisissez la durée de votre prêt (entre 8 et 25 ans)
La simulation vous indiquera immédiatement si vous êtes éligible et le montant maximal du PTZ auquel vous pouvez prétendre.
Étapes à suivre
Étape 1 : Vérifiez votre éligibilité
Rassemblez votre avis d'imposition 2025 (RFR), identifiez votre zone géographique via le simulateur officiel du ministère, et comparez votre RFR aux plafonds 2026. Si vous êtes en dessous du plafond, vous pouvez candidater.
Étape 2 : Constituez votre dossier
Préparez : copie de votre CNI, justificatifs de ressources (3 derniers bulletins de salaire, avis d'imposition 2025), compromis de vente ou contrat de réservation, devis détaillés des travaux si applicable, et attestation d'endettement.
Étape 3 : Obtenez votre accord de principe
Adressez votre dossier à un établissement bancaire conventionné (liste sur le site du ministère). Vous avez droit à une réponse sous 30 jours (article L. 312-1-1). L'accord de principe est valable 4 mois.
Étape 4 : Finalisez le financement
Le PTZ ne couvre jamais plus de 40 % du coût total. Vous devez souscrire un prêt principal d'au m égale durée. Les banques appliquent le taux d'usure 2026 : 3,05 % pour les prêts immobiliers de plus de 20 ans.
Étape 5 : Signez et respectez l'engagement
Vous disposez de 30 jours de réflexion avant de signer l'offre de prêt (article L. 312-8). Après signature, vous devez occuper le logement comme résidence principale pendant 6 ans, sous peine de remboursement immédiat du PTZ avec intérêts de retard.
Conseils pratiques
- Si vos ressources dépassent le plafond de 10 %, vous pouvez demander un PTZ à taux réduit (1,5 % au lieu de 0 %), valable en zone B2 uniquement.
- Pour les logements BBC (bâtiments de basse consommation), le montant du PTZ est majoré de 10 % et la durée maximale passe à 30 ans.
- Les couples non mariés peuvent cumuler leurs revenus pour le calcul des plafonds, mais doivent souscrire le prêt ensemble.
- Si vous vendez avant 6 ans, vous devez rembourser le PTZ au prorata du temps restant. Prévoyez une clause de remboursement anticipé dans votre compromis.
- Utilisez le simulateur officiel du ministère coûté par le CNOUS, il intègre automatiquement les révisions de zones géographiques.
Points d'attention
- Ne confondez pas le PTZ avec le prêt conventionné (PC) : le PC peut couvrir jusqu'à 100 % du prix mais avec un taux d'intérêt, contrairement au PTZ qui est à 0 % mais plafonné à 40 %.
- Un PTZ accordé en 2026 est valable pour une acquisition jusqu'au 31 décembre 2027. Si vous ne signez pas l'acte authentique avant cette date, vous perdez le bénéfice du PTZ.
- Les travaux doivent être exécutés par des entreprises titulaires d'une assurance décennale. Conservez tous les justificatifs pendant 10 ans, l'administration peut contrôler jusqu'à cette échéance.
Questions fréquentes
Puis-je cumuler PTZ et prêt à l'accession sociale (PAS) ?
Oui, le PTZ est cumulable avec le PAS, mais le montant total des prêts ne doit pas dépasser 110 % du prix du logement.
Quelle est la durée maximale d'un PTZ en 2026 ?
25 ans pour les logements neufs, 30 ans pour les logements BBC, avec possibilité de différé d'amortissement jusqu'à 5 ans.
Puis-je faire un PTZ pour racheter ma résidence principale ?
Non, le PTZ est réservé à l'acquisition d'un nouveau logement ou à la réalisation de travaux dans un logement acquis depuis moins de 1 an.
Mon conjoint a déjà bénéficié d'un PTZ, suis-je éligible ?
Non, le non-cumul s'applique au foyer fiscal. Si votre conjoint a bénéficié d'un PTZ depuis 2011, vous ne pouvez plus en obtenir.
Comment prouver que je n'ai pas été propriétaire depuis 2 ans ?
Fournissez un extrait de 3 ans de votre facture de taxe foncière, ou un certificat de non-propriétaire délivré par la mairie si vous étiez locataire.
Outils utiles
Poursuivez votre lecture
Équipe éditoriale GuidePratiquefr
Rédacteurs spécialisés en droit, fiscalité et finances
Rédigé et vérifié par notre équipe de rédacteurs spécialisés. Sources officielles consultées : service-public.fr, legifrance.gouv.fr, impots.gouv.fr, ameli.fr. Dernière vérification : 14 avril 2026.
Sources officielles consultées
Les informations contenues dans ce guide sont fournies à titre indicatif et ne remplacent pas un conseil professionnel personnalisé.
Ce guide vous a été utile ?