Quelles sont les règles de la réforme de la retraite 2026

Âge légal, durée de cotisation et bonus-malus : le trio de la réforme 2026

À compter du 1ᵉʳ septembre 2026, l’âge légal de départ à la retraite est fixé à 65 ans pour les personnes nées après 1964. Chaque génération voit son âge légal reculé de trois mois par année civile. Parallèlement, la durée d’assurance requise pour toucher une retraite à taux plein atteint 172 trimestres (43 ans) pour les générations 1964 et suivantes.

Le dispositif « bonus-malus sur la durée de cotisation » entre également en vigueur :

• +1,5 % de surcote par trimestre travaillé après 65 ans ou après 172 trimestres cotisés ;
• –0,625 % de décote par trimestre manquant avant 172 trimestres ou avant 65 ans.

Carrières longues et pénibles : les nouveaux seuils

Les carrières dites « longues » conservent un dispositif dérogatoire, mais les seuils sont revalorisés :

• Départ possible dès 60 ans si l’assuré a commencé à 16 ans et totalise 172 trimestres ;
• Départ à 63 ans sans condition d’ancienneté pour les salariés ayant cotisé 168 trimestres.

Les professions pénibles bénéficient d’un compte personnel de prévention (C2P) converti en trimestres selon un barème actualisé chaque année par arrêté ministériel.

Parents et familles : majoration de durée d’assurance

Chaque enfant ouvrant droit à des majorations continue d’apporter 8 trimestres (au lieu de 4 auparavant) à la mère ou au père ayant cessé ou réduit son activité pour l’élever. Les périodes d’allocation parentale d’éducation (APE) et de complément de libre choix du mode de garde (CLCA) sont désormais intégralement revalorisées en trimestres.

Indépendants : convergence des régimes

Les travailleurs indépendants cotisent désormais sur 100 % de leur revenu social déclaré (contre 70 % précédemment). Leur régime spécifique fusionne progressivement avec le régime général : fin 2028, un seul barème de revalorisation des points servira pour l’ensemble des affiliés.

Surcote et décote : calculez votre impact financier

Surcote : chaque trimestre supplémentaire rapporte +1,5 % de la durée théorique. Une personne partant avec 4 trimestres de surcote voit sa pension majorée de 6 % à vie.

Décote : chaque trimestre manquant enlève 0,625 %. Un départ à 64 ans avec seulement 168 trimestres entraîne donc une décote de 2,5 % (4 trimestres × 0,625 %).

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Démarches 2026 : le calendrier à retenir

1. 1ᵉʳ juillet 2026 : ouverture du service « MSA-pro » pour les agriculteurs ;
2. 1ᵉʳ septembre 2026 : nouvel âge légal applicable ;
3. 1ᵉʳ novembre 2026 : envoi automatique des notifications de droits aux assurés nés en 1964.

Sources

• Service-public.fr — Retraite
• Code de la sécurité sociale — Legifrance
• Service-public.fr — Cumul emploi-retraite