Les 5 conditions pour partir avant 62 ans en 2026
Sans ces prérequis, l’allocation de préretraite progressive (ARPE) ou la retraite anticipée pour carrière longue restent inaccessibles :
- Avoir cotisé au moins 167 trimestres (contribution maximale exigée pour la génération 1964)
- Justifier d’un nombre de trimestres validés supérieur à l’âge légal – 5 pour les carrières débutées avant 20 ans
- Relever d’un régime général ou de certains régimes spéciaux compatibles (pas de cumul possible avec le régime des indépendants)
- Rompre totalement toute activité professionnelle le temps du dispositif (même bénévolat rémunéré)
- Percevoir un revenu mensuel net inférieur à 2 015 € si l’on opte pour l’ARPE, sans quoi la demande est rejetée
Calculez votre retraite anticipée en 4 minutes
1. Connectez-vous à lassuranceretraite.fr avec FranceConnect : le relevé de carrière affiche vos trimestres manquants et votre âle d’ouverture de droit.
2. Utilisez le simulateur officiel « Marel » : il convertit vos points Agirc-Arrco, vos trimestres et vos revalorisations automatiques en pension brute annuelle.
3. Déduisez la décote : -1,25 % par trimestre manquant jusqu’à l’âge légal (maximum –10 %). Appliquez ensuite la CSG (6,6 % ou 3,8 %) et la CRDS (0,5 %).
4. Actualisez le tout à l’inflation prévue : +1,8 % pour 2026-2027 selon l’INSEE. Vous obtenez votre net à payer mensuel.
Les 3 pièges qui font sauter le dossier
- Oublier la période assimilée : chômage, congé maternité ou militaire comptent, mais doivent être déclarés via le formulaire S110 avant toute demande.
- Sur-estimer le montant : les pensions brutes sont plafonnées à 50 % de votre dernier salaire référence. Tout excédent déclenchera un redressement.
- Cumuler emploi et ARPE : 1 euro gagné = 1 euro de retraite anticipée en moins. Le contrôle s’effectue via la DSN trimestrielle.
Constituez le dossier parfait
Pièces obligatoires 2026 :
- Formulaire RCV unique (télé-déclaration)
- Relevés de carrière de tous les régimes (CNAV, Agirc-Arrco, IRCANTEC, etc.)
- Attestation employeur confirmant l’arrêt définitif d’activité
- Avis d’imposition N-1 et N-2 (contrôle de ressources)
- RIB à l’ancienneté de plus de 3 mois
Anticipez la baisse de revenu
En moyenne, le retraité anticipé perd 24 % de revenu net. Pour absorber l’écart :
- Epargne de précaution : 6 mois de dépenses sur un fonds euro liquide Sécurité+ (2 % nets 2026).
- Defiscalisation immobilière : le dispositif Pinel « outre-mer » étendu jusqu’au 31 décembre 2026 permet une réduction d’impôt de 32 %.
- Vendre les heures de RTT non prises : exonérées jusqu’à 10 000 € brut par an, elles financent la décote.
Sources
Étapes à suivre
- 1
Vérifiez vos trimestres manquants
Connectez-vous à votre espace lassuranceretraite.fr et repérez les lignes « trimestres manquants ». Téléchargez le formulaire S110 pour faire corriger les erreurs (périodes assimilées oubliées, régimes spéciaux non fusionnés).
- 2
Simulez votre pension nette
Ouvrez le simulateur Marel, entrez votre salaire annuel moyen et vos trimestres validés. Appliquez la décote de 1,25 % par trimestre prélevé d’avance, puis déduisez CSG/CRDS. Archivez le résultat en PDF.
- 3
Déposez le dossier ARPE en ligne
Rassemblez l’ensemble des pièces numérisées en PDF < 2 Mo. Transmettez via le compte messagerie CNAV, rubrique « Mes démarches ». Conservez l’accusé de réception : délai officiel 4 mois, mais 6 semaines en pratique.
Conseils pratiques
- Versez 2 000 € par an sur un PER individuel : la réduction d’impôt compense la décote et le capital reste disponible à 62 ans sans pénalité.
- Echangez vos heures RTT contre du temps de travail partiel : elles comptent alors comme des périodes cotisantes et réduisent la décote.
Points d'attention
- Ne sous-estimez pas l’impact de la retraite anticipée sur l’assurance emprunteur : la majorité des banques exigent un âge de fin de prêt inférieur à 70 ans.
- Un dépassement de 1 centime du plafond de ressources ARPE entraîne le remboursement intégral des sommes perçues avec majoration de 10 %.
Questions fréquentes
À quel âge peut-on partir à la retraite en 2026 ?
En 2026, l'âge légal de départ à la retraite est de 62 ans pour les personnes nées avant 1961. Pour les générations suivantes, l'âge est progressivement repoussé conformément à la réforme de 2023 : il passe à 63 ans pour les assurés nés en 1965, et jusqu'à 64 ans pour ceux nés en 1968 et après. L'âge d'annulation de la décote suit la même progression.
Comment est calculée la pension de retraite ?
La pension de retraite de base est calculée à partir de trois éléments : le salaire annuel moyen des 25 meilleures années, le taux de liquidation (50 % pour une carrière complète), et le nombre de trimestres validés rapporté au nombre de trimestres requis. Si vous n'avez pas tous les trimestres, une décote est appliquée. Le simulateur info-retraite.fr permet d'estimer votre future pension.
Peut-on cumuler retraite et activité professionnelle ?
Oui, le cumul retraite-emploi est possible sous conditions. Si vous êtes retraité et reprenez une activité, vous pouvez cumuler intégralement votre pension et votre salaire si vous avez atteint l'âge d'annulation de la décote et validé le nombre de trimestres requis. Sinon, le cumul est plafonné à 1,6 fois le SMIC.
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