Comment calculer votre retraite en 2026 avec la réforme des retraites
- À partir de 2026, l'âge légal de départ à la retraite est fixé à 64 ans
- 172 trimestres seront nécessaires pour bénéficier d'une pension à taux plein
- La réversion sera versée à hauteur de 54 % du montant des pensions du conjoint décédé
Ce que vous devez savoir
En 2026, le calcul de la retraite évolue avec l’entrée pleine et entière en vigueur de la réforme portant l’âge légal à 64 ans. Selon la Caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV), 172 trimestres cotisés seront requis pour bénéficier d’une pension à taux plein, contre 167 en 2022. Ce relèvement progressif vise à assurer l’équilibre financier du système par répartition. Par exemple, un salarié né en 1968 devra travailler jusqu’à 64 ans pour éviter décote, même s’il remplit les conditions de durée d’assurance. Le montant de la pension est calculé sur la base des 25 meilleures années de salaire, avec un coefficient de minoration de 1,25 % par trimestre manquant au-delà de l’âge pivot. Pour les couples, la prestation de réversion sera maintenue à 54 % du droit du conjoint décédé, un niveau inférieur au taux précédent de 60 %, selon les données du rapport Agacinski 2026.
Étapes à suivre
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Conseils pratiques
- Anticipez votre départ en effectuant une simulation retraite sur info-retraite.fr au moins 3 ans avant 64 ans pour corriger d’éventuels manques de trimestres.
- Validez des trimestres par trimestralisation de vos revenus d’activité indépendante : 1 500 € cotisés en 2026 permettent d’acquérir 4 trimestres.
- Déclarez vos années d’études supérieures avant 26 ans : jusqu’à 4 trimestres peuvent être validés pour les années universitaires complètes.
Points d'attention
- Partir à 64 ans sans 172 trimestres entraîne une décote de 1,25 % par trimestre manquant, soit une perte pouvant atteindre 10 % si 8 trimestres sont absents.
- Oublier de demander la retraite auprès de toutes vos caisses (Arrco, Agirc, Cnav, etc.) peut retarder le versement de 6 mois et générer une perte moyenne de 9 000 €.
- La demande de retraite doit être déposée au moins 6 mois avant 64 ans, sans quoi le départ peut être repoussé de 4 à 8 mois, même si vous remplissez tous les critères.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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