- Espérance de vie en bonne santé : 64,6 ans pour les femmes et 63,8 ans pour les hommes (DREES 2024)
- Âge légal de départ : 64 ans depuis la réforme 2023
- Durée de cotisation requise : 43 annuités pour génération 1965
L'espérance de vie en bonne santé en France s'élève à 64,6 ans pour les femmes et 63,8 ans pour les hommes selon les dernières données DREES 2024, tandis que l'âge légal de départ à la retraite est fixé à 64 ans depuis la réforme de 2023. Pour optimiser votre départ en 2026, vous devez d'abord calculer votre durée d'assurance requise : les personnes nées en 1962 doivent justifier de 43 annuités de cotisation. Utilisez le simulateur officiel sur le site info-retraite.fr pour obtenir une estimation personnalisée de votre pension. Le calcul de votre retraite de base suit la formule : Salaire Annuel Moyen × Taux 50% × (Trimestres acquis / Trimestres requis). Par exemple, avec un SAM de 32 000€ et 168 trimestres sur 172 requis, votre pension annuelle serait de 32 000 × 0,5 × (168/172) = 15 627€ brut annuel. Pour maximiser votre qualité de vie, considérez le cumul emploi-retraite : vous pouvez percevoir jusqu'à 1 800€ mensuels supplémentaires sans limitation si vous dépassez l'âge légal. Les dispositifs de surcote augmentent votre pension de 5% par trimestre supplémentaire au-delà de l'âge légal, soit environ +1,25% par trimestre travaillé au-delà. L'assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF) permet de valider jusqu'à 8 trimestres par enfant, tandis que la retraite progressive autorise une réduction du temps de travail à 50% tout en cumulant 50% de votre pension. Vérifiez votre relevé de carrière sur le compte retraite de la CNAV pour identifier les trimestres manquants et régularisez les périodes manquantes via la procédure de rachat de trimestres avant votre départ. Les cotisations pour un rachat varient de 3 200€ à 9 600€ par trimestre selon votre âge et vos revenus. Préparer votre dossier 6 mois avant la date prévue de départ en constituant : carte d'identité, relevé de carrière, justificatifs de domicile, RIB et attestations de périodes assimilées. Transmettez votre demande à votre caisse de retraite principale (CNAV, MSA, etc.) qui dispose d'un délai de 4 mois pour vous répondre. En cas de refus, vous pouvez saisir le médiateur de la retraite dans un délai d'un an suivant la décision.
Étapes à suivre
Étape 1 : Calculez votre espérance de vie en bonne santé personnalisée
Utilisez l'outil d'estimation de l'espérance de vie en bonne santé développé par la DREES et l'INSEE intégrant vos paramètres santé personnels. L'espérance de vie sans incapacité atteint 64,6 ans pour les femmes et 63,8 ans pour les hommes en 2024 selon le rapport DREES. Pour une estimation précise, renseignez votre âge actuel, votre sexe, votre catégorie socioprofessionnelle et vos antécédents médicaux. Les ouvriers ont une espérance de vie en bonne santé inférieure de 6,4 ans aux cadres selon les données de l'INSEE. Consultez votre médecin traitant pour une évaluation individualisée de votre état de santé et de votre capacité à travailler au-delà de 64 ans. Document requis : bilan santé complet avec examen médical datant de moins de 3 mois.
Étape 2 : Simulez précisément votre pension retraite 2026
Accédez au simulateur officiel sur info-retraite.fr avec vos identifiants FranceConnect pour obtenir une estimation détaillée de votre pension. Le calcul intègre votre salaire annuel moyen des 25 meilleures années, votre nombre de trimestres validés et l'âge légal de départ à 64 ans. Pour les générations 1962, la durée requise est de 172 trimestres (43 ans). Exemple concret : avec un SAM de 35 000€ et 170 trimestres validés sur 172 requis, votre pension brute annuelle = 35 000 × 0,5 × (170/172) = 17 297€ soit environ 1 441€ mensuel. Documents requis : dernier avis d'imposition, relevé de carrière CNAV, contrats de travail. Délai de traitement : 72 heures pour une simulation précise.
Étape 3 : Optimisez votre départ via cumul emploi-retraite et surcote
Activez le dispositif de cumul emploi-retraite si vous dépassez l'âge légal de 64 ans : vous pouvez percevoir intégralement votre pension tout en travaillant sans limitation de revenus depuis la réforme 2023. La surcote augmente votre pension de 5% par trimestre supplémentaire cotisé après l'âge légal, soit +1,25% par trimestre. Procédure : déposez une demande de liquidation de retraite auprès de votre caisse tout en maintenant votre activité professionnelle. Signalez votre situation d'emploi à votre caisse de retraite dans les 30 jours suivant votre départ en retraite. Pour un travail à temps partiel, votre pension est versée intégralement si vos revenus d'activité n'excèdent pas 1 800€ mensuels en 2026.
Étape 4 : Validez vos trimestres manquants et régularisez votre carrière
Examinez votre relevé de carrière sur compte-retraite.fr pour identifier les périodes manquantes ou incomplètes. Le rachat de trimestres est possible pour les études supérieures (maximum 12 trimestres) et les périodes d'activité non déclarées. Barème 2026 : entre 3 200€ et 9 600€ par trimestre selon votre âge et vos revenus. Exception : les parents peuvent valider 8 trimestres par enfant via l'AVPF sans cotisation supplémentaire. Délai : effectuez votre demande de rachat au moins 6 mois avant votre départ en retraite. Pièces justificatives : diplômes, bulletins de salaire, livret de famille. Contactez l'ASSURANCE RETRAITE au 39 60 pour un accompagnement personnalisé.
Étape 5 : Déposez votre demande de retraite avec les documents obligatoires
Transmettez votre dossier complet 4 mois avant votre date de départ souhaitée à votre caisse de retraite principale (CNAV, MSA, etc.). Documents requis : formulaire de demande de retraite cerfa n°10439*05, pièce d'identité, RIB, relevé de carrière, justificatifs de périodes assimilées (chômage, maladie), dernier avis d'imposition. Délai de traitement : 4 mois maximum selon l'article R351-26 du code de la sécurité sociale. En cas de retard de paiement, vous percevrez des intérêts de retard au taux légal de 6% annuel. Vérifiez l'exactitude de votre compte retraite individuel et contestez les erreurs dans un délai de 6 mois suivant la réception de votre notification de droits.
Conseils pratiques
- Consultez annuellement votre relevé de carrière sur compte-retraite.fr pour détecter les erreurs
- Effectuez une simulation fiscalité retraite sur impots.gouv.fr pour estimer votre net après impôt
- Sollicitez un entretien conseil retraite 5 ans avant votre départ auprès de votre caisse
Points d'attention
- Le délai de traitement d'une demande de retraite peut atteindre 4 mois - anticipez votre démarche
- Toute erreur dans votre relevé de carrière doit être contestée dans un délai maximum de 6 mois
- Le cumul emploi-retraite est interdit avant l'âge légal de départ à taux plein sous peine de sanctions
Questions fréquentes
Comment calculer ma retraite si j'ai travaillé à temps partiel après 64 ans ?
Vos périodes à temps partiel après 64 ans comptent pour la validation de trimestres complets si vos revenus atteignent au moins 150 SMIC horaire par trimestre. La surcote s'applique à hauteur de 1,25% par trimestre supplémentaire. Conservez vos bulletins de salaire et déclarez précisément vos revenus à votre caisse de retraite.
Quel montant maximum puis-je percevoir en cumul emploi-retraite en 2026 ?
Aucune limitation de revenus depuis 2023 si vous dépassez l'âge légal de 64 ans. Avant cet âge, le cumul est strictement réglementé avec un plafond de 1 800€ mensuels. Ces montants sont revalorisés chaque année selon l'évolution du SMIC.
Combien coûte le rachat d'un trimestre de retraite en 2026 pour un cadre ?
Le coût varie de 3 200€ à 9 600€ par trimestre selon votre âge et vos revenus. Pour un cadre avec 55 000€ annuels à 58 ans, comptez environ 7 400€ par trimestre racheté. Utilisez le simulateur de rachat sur info-retraite.fr pour une estimation personnalisée.
Que faire si ma caisse de retraite refuse ma demande de départ à 64 ans ?
Vérifiez d'abord que vous remplissez bien les conditions de durée (172 trimestres pour génération 1962). En cas de désaccord, saisissez le médiateur de la retraite dans un délai d'un an. Conservez tous les documents prouvant vos droits et consultez un conseiller retraite agréé.
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