Comment anticiper son départ à 64 ans et préparer financièrement ses années de vie en bonne santé — Retraite en 2026

Étapes à suivre5

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   Étape 1 : Simulation précise avec outils officiels

   Utilisez le simulateur retraite sur info-retraite.fr pour obtenir une estimation personnalisée intégrant les paramètres 2026. Pour un salaire moyen de 3 000 euros sur les 25 meilleures années, la pension brute s'élève à environ 1 500 euros mensuels. Complétez avec le simulateur de la DREES pour projections à long terme. Vérifiez votre relevé de carrière sur compte-retraite.fr : un manque de trimestres réduit la pension de 1,25% par trimestre manquant. Exemple : 4 trimestres manquants = 5% de décote sur 1 500 euros, soit 75 euros mensuels de moins. Source : service-public.fr/retraite

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   Étape 2 : Constitution de l'épargne retraite avantageuse

   Ouvrez un PER individuel avant décembre 2026 pour bénéficier de la réduction d'impôt de l'année : 25% sur 7 500 euros de versement = 1 875 euros d'économie fiscale immédiate (déclaration 2042). Les versements sont plafonnés à 10% des revenus professionnels avec un maximum de 37 032 euros en 2026 (arrêté du 29 novembre 2023). Le PER assurantiel propose des fonds euros sans risque de capital, tandis que le PER bancaire permet des investissements en actions. Document requis : contrat PER signé, justificatifs d'identité et RIB. Délai de souscription : 15 jours ouvrés. Source : impots.gouv.fr

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   Étape 3 : Demande administrative de liquidation

   Déposez votre demande de retraite 4 mois minimum avant la date souhaitée via le téléservice « Demander ma retraite » sur info-retraite.fr ou formulaire Cerfa n°10424*12. Pièces jointes obligatoires : carte d'identité, justificatifs de carrière (tous employeurs depuis 20 ans), relevé d'identité bancaire, avis d'imposition récent. Pour les carrières longues (départ avant 64 ans avec 43 annuités), joindre le formulaire S2705. Délai de traitement : 2 à 4 mois. La première pension est versée sous 45 jours après acceptation, avec rappel rétroactif depuis la date de départ effective. Source : lassuranceretraite.fr

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   Étape 4 : Optimisation du cumul emploi-retraite

   Déclarez tout emploi salarié ou indépendant après liquidation à votre caisse de retraite et à l'Urssaf sous 60 jours. Aucune limite de revenu depuis 2019 (décret n°2019-797), mais la pension reste soumise à CSG et CRDS à 8,3% (taux 2026). Pour un cumul avec une activité non salariée, adressez le formulaire P0 CMB à la CIPAV. Barème fiscal : les revenus d'activité s'ajoutent à la pension pour la déclaration 2042. Exception : les retraités de la fonction publique doivent demander une autorisation préalable pour cumul. Source : urssaf.fr

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   Étape 5 : Gestion post-retraite et recours

   Surveillez votre premier versement : doit correspondre à 85% de la pension théorique le premier mois, puis 100% ensuite. En cas d'erreur, contactez votre caisse par recommandé AR avec accusé de réception dans les 30 jours. Recours gracieux possible dans les 2 mois, puis recours contentieux devant le tribunal des affaires de la sécurité sociale dans les 2 mois suivants. Pièges à éviter : ne pas déclarer un changement d'adresse (délai de 30 jours), oublier de déclarer des revenus de cumul (risque de suspension de pension). Pour les pensions inférieures à 1 248,33 euros mensuels, demande possible de minimum vieillesse (ASPA). Source : legifrance.gouv.fr