Introduction
Ce que change le PTZ élargi en 2026
Le prêt à taux zéro « élargi » entre en vigueur le 1ᵉʳ janvier 2026 pour relancer l’accession dans les zones tendues et moyennement tendues. Il cible les ménages dont les revenus n’excèdent pas 150 % des plafonds classiques du PTZ+.
Montant et plafonds 2026 du PTZ élargi
- Zone A (Paris, Côte d’Azur, Lyon, Bordeaux, Lille) : 43 000 €
- Zone B1 (villes de 250 000 hab. et grandes couronnes) : 35 000 €
- Zone B2 et C (autres territoires) : 28 000 €
La subvention est plafonnée à 40 % du prix d’achat (hors frais) dans la limite des montants ci-dessus. Pour un bien à 250 000 € en zone B1, le PTZ élargi max est de 35 000 €, soit 14 % du prix.
Conditions d’éligibilité
- Résidence principale dans les 12 mois suivant l’achat
- Logement neuf BBC ou ancien avec travaux de rénovation énergétique (gain ≥ 55 %)
- Revenus fiscaux de référence 2024 (N-2) inférieurs aux plafonds suivants :
| Composition du foyer | Zone A | Zone B1 | Zone B2/C |
|---|---|---|---|
| 1 personne | 45 000 € | 38 000 € | 32 000 € |
| 2 personnes | 63 000 € | 52 000 € | 42 000 € |
| 3 personnes | 75 000 € | 62 000 € | 52 000 € |
Comment cumuler PTZ élargi et autres aides
Le PTZ élargi est cumulable avec :
- le prêt conventionné PAS ou PC;
- l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) pour les travaux;
- les aides locales (prêts à 0 % des collectivités).
Il n’est pas cumulable avec le prêt à taux zéro classique sur la même opération.
Démarche en 5 étapes
- Test d’éligibilité : simulateur officiel sur le site du CIL
- Recherche de bien : filtre « éligible PTZ élargi » sur les porteurs de projets labellisés BBC ou Effinergie
- Montage financier : faites appel à un courtier spécialisé APL (Agence de la Participation Logement)
- Dépôt de dossier : fournir l’attestation de ressources, le compromis signé et le devis travaux si logement ancien
- Dédicace de fonds : le prêt est débloqué après réception de l’attestation de fin de travaux ou de l’achèvement du logement neuf
Pièges à éviter
- Zone mal classée : certaines communes de la couronne parisienne ont basculé en zone B1 en 2026; vérifiez le zonage précis sur data.gouv
- Délai de carence : si vous avez bénéficié d’un PTZ classique depuis 2017, un délai de 6 ans est exigé avant tout nouveau PTZ élargi
- Travaux partiels : pour l’ancien, le bouquet travaux doit représenter au moins 25 % du prix total (achat + travaux)
Sources
Étapes à suivre3
Vérifiez votre éligibilité
Renseignez vos revenus 2024 et la zone de votre futur logement via le simulateur officiel du CIL. Sauvegardez le PDF de résultat : il vaut pour 3 mois auprès des banques partenaires.
Choisissez un bien éligible
Neuf BBC ou ancien avec travaux BBC Effinergie+. Faites certifier le gain énergétique par un bureau de contrôle avant signature du compromis pour éviter tout rejet bancaire.
Montez votre financement
Associez PTZ élargi + prêt PAS + apport personnel. Limitez la durée du PTZ à 20 ans pour réduire le coût total du crédit et gardez une mensualité inférieure à 33 % de vos revenus nets.
Conseils pratiques
- Déposez deux dossiers complets auprès de banques différentes : cela accélère l’instruction et vous permet de négocier les garanties.
- Si l’apport est faible, demandez l’éco-PTZ en sus pour financer les travaux d’isolation : il vient en deuxième rang après le PTZ élargi sans majorer la mensualité.
Points d'attention
- Le PTZ élargi est remboursable dès la première échéance : aucun différé total n’est possible. Prévoyez une trésorerie de sécurité équivalente à 3 mois de mensualités.
- Un dépassement de 5 % des plafonds de ressources entraîne le rejet automatique du dossier ; rectifiez votre déclaration de revenus si nécessaire avant l’envoi.
Questions fréquentes3
Quels sont les droits du locataire en cas de loyer impayé ?
Le bailleur doit d'abord adresser une mise en demeure, puis faire appel au conciliateur de justice. Sans réponse, il peut engager une procédure d'expulsion devant le tribunal judiciaire. Le locataire peut demander des délais de paiement au juge. Des aides comme le FSL existent pour éviter l'expulsion.
Comment récupérer son dépôt de garantie ?
Le dépôt de garantie doit être restitué dans un délai d'un mois après l'état des lieux de sortie si conforme, ou de deux mois si des réserves sont émises. Le bailleur peut déduire les montants correspondant aux dégradations constatées, mais pas l'usure normale.
Quand le propriétaire peut-il augmenter le loyer ?
La révision annuelle n'est possible que si le bail contient une clause de révision. L'augmentation est limitée à la variation de l'IRL publié par l'INSEE. Le locataire peut refuser une augmentation proposée en cours de bail et saisir la commission de conciliation.
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