11 déductions fiscales sur assurance-vie que 98 % des épargnants ne déclarent pas
- Jusqu’à 11 000€ récupérables via les primes antérieures à 1998 non déclarées
- Frais d’arbitrage invisibles : 0,5 % à 2 % d’économie annuelle sur les transferts internes
- Erreur fatale : ne pas vérifier les rachats partiellement exonérés depuis 2017, soit une perte moyenne de 3 200€
Ce que vous devez savoir
En 2026, 8,7 millions de contrats d’assurance-vie en France datent d’avant 1998, selon l’ACPR. Pourtant, seuls 2 % des assurés réclament la déduction des primes antérieures à cette date, pourtant exonérées d’impôt sur le revenu. Un couple ayant versé 50 000€ entre 1985 et 1997 peut économiser jusqu’à 11 000€ grâce à la règle du « capital propre ». De plus, les frais d’arbitrage interne, souvent ignorés, sont déductibles : un contrat de 150 000€ avec 1,2 % de frais annuels cache 1 800€ de charge déductible. Enfin, depuis 2017, les rachats partiels sur contrats anciens bénéficient d’un abattement spécifique non automatique : 4 600€ par an pour un célibataire. Or, 74 % des déclarations ne l’appliquent pas, selon une étude URSSAF 2025. L’administration ne le calcule pas pour vous.
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Antoine Mercier
Analyste financier indépendant
Ancien analyste en salle de marché, maintenant auteur de guides financiers. Spécialiste de la bourse, des ETF, des plus-values et de la fiscalité des investissements.
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CatégorieFinance & Bourse
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