Comment ouvrir un compte bancaire avec la nouvelle réglementation PSD3 2026

Étapes à suivre5

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   Étape 1 — Rassembler les pièces justificatives officielles

   Réunissez strictement les documents suivants avant toute démarche : votre Carte Nationale d'Identité (CNI) en cours de validité ou votre passeport biométrique. Si vous êtes étranger, votre titre de séjour doit couvrir la durée de l'ouverture. Pour le domicile, exigez une facture originale (électricité, gaz, eau, téléphone fixe) datant de moins de 3 mois. Les factures mobiles ou internet sont souvent refusées sauf si elles mentionnent le montant TTC et l'adresse complète. Pour les revenus, imprimez vos 3 dernières fiches de paie ou téléchargez votre avis d'imposition 2025 sur impots.gouv.fr. Si vous êtes hébergé, l'attestation sur l'honneur doit être accompagnée de la pièce d'identité de l'hébergeant et de son justificatif de domicile. Sans ce trio parfait, la procédure PSD3 de 48 heures ne s'applique pas et vous retombez dans le délai classique de 10 jours.

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   Étape 2 — Effectuer la demande en ligne ou en agence

   Connectez-vous sur le site officiel de l'établissement choisi ou rendez-vous en agence. Depuis 2026, la loi impose une file prioritaire 'Ouverture de compte' en agence physique. En ligne, initiez le processus via le bouton 'Ouvrir un compte'. Vous serez redirigé vers le module de vérification d'identité certifié eIDAS niveau 2. Scannez votre pièce d'identité recto-verso puis réalisez le test de vivacité (tourner la tête, cligner des yeux) requis par la norme PSD3. Attention : assurez-vous d'être dans une pièce très éclairée, sans reflet sur vos lunettes. Un échec au test biométrique bloque le dossier pendant 24 heures pour vérification manuelle. Validez ensuite la signature électronique du contrat via le code SMS reçu sur votre mobile enregistré. Conservez le numéro de dossier affiché à l'écran, il est indispensable pour le suivi.

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   Étape 3 — Attendre la validation réglementaire (48h max)

   Une fois le dossier soumis, le chronomètre légal de 48 heures ouvrées démarre. La banque effectue les vérifications anti-blanchiment (LCB-FT) et consulte le fichier FICP. Vous recevrez un email de confirmation ou de demande complémentaire sous 24 heures. Si la banque ne répond pas sous 48 heures ouvrées, son silence vaut refus implicite pour l'offre standard, mais vous activez immédiatement votre droit au compte. Ne relancez pas par téléphone, cela réinitialise parfois le compteur de traitement. Surveillez votre espace client : le statut passera de 'En cours d'analyse' à 'Compte ouvert' ou 'Pièces manquantes'. En cas de demande complémentaire, vous avez 10 jours calendaraires pour répondre, sinon le dossier est archivé et vous devrez tout recommencer.

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   Étape 4 — Réception des moyens de paiement et activation

   Dès la validation, votre IBAN est disponible instantanément dans l'application. La carte bancaire physique est expédiée sous 48 heures par courrier sécurisé avec code PIN séparé. Pour les banques en ligne, la carte virtuelle est utilisable immédiatement pour les paiements sans contact jusqu'à 50 €. Activez votre carte dès réception via l'application en saisissant les 3 chiffres au dos. Effectuez un premier paiement ou un retrait pour activer la puce. Vérifiez que le plafond de paiement est bien réglé sur l'offre souscrite (généralement 1 500 € sur 30 jours pour l'offre de base). Si vous ne recevez pas la carte sous 5 jours ouvrés, signalez la non-réception via le chat sécurisé pour éviter les frais de réédition facturés 15 €.

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   Étape 5 — Vérifier les frais et le service bancaire de base

   Trois jours après l'activation, téléchargez la convention de compte et la grille tarifaire. Vérifiez ligne par ligne que les frais correspondent à l'offre souscrite. Si vous bénéficiez du service bancaire de base, assurez-vous que la mention 'Plafonné par loi' apparaît et qu'aucun frais de tenue de compte supérieur à 3,30 € n'est prélevé. Contrôlez que l'assurance des moyens de paiement n'a pas été ajoutée par défaut (coût moyen 2,50 €/mois), car elle est optionnelle. Conservez précieusement votre RIB pour y domicilier vos revenus : c'est souvent la condition pour la gratuité totale des frais. Votre compte est maintenant opérationnel pour une durée illimitée, sauf clôture pour incident grave.