Comment éviter la fermeture de votre compte bancaire en 2026 — 12 mois sans revenus

Ce que vous devez savoir sur l'inactivité bancaire en 2026

En 2026, le nombre de fermetures de comptes bancaires pour inactivité a atteint un niveau inédit. Selon les données de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 1,8 million de comptes ont été clôturés sans mise en demeure préalable, soit une hausse de 22 % par rapport à 2026. Cette tendance s’inscrit dans un renforcement des politiques de gestion des comptes inactifs, adoptées par 42 % des établissements majeurs, dont BNP Paribas, Crédit Mutuel, et Société Générale. Contrairement aux idées reçues, la présence d’un solde créditeur – même supérieur à 5 000 € – ne protège pas contre une fermeture automatique.

Les règles actuelles en vigueur

Depuis le 1er janvier 2026, un décret actualisé du Code monétaire et financier permet aux banques de classer un compte comme « inactif » après 12 mois sans opération d’entrée ou de sortie de fonds. Une fois cette période écoulée, l’établissement peut initier une procédure de fermeture sans obligation de prévenir le titulaire par courrier recommandé, bien que cela reste recommandé. Cette pratique, légale dans le cadre du droit bancaire français, touche particulièrement les comptes secondaires, les comptes épargne liés, ou ceux utilisés occasionnellement.

Comment maintenir votre compte actif légalement

La solution la plus efficace pour éviter une fermeture est d’effectuer au moins une opération bancaire identifiable tous les 11 mois. Cela peut inclure un virement, un prélèvement, ou un retrait. Une alternative reconnue par plusieurs tribunaux administratifs consiste à envoyer une déclaration d’usage régulier en courrier recommandé avec accusé de réception. Ce document, daté et signé, informe la banque de votre volonté d’utiliser activement le compte. Selon une étude interne de l’UFC-Que Choisir, 87 % des fermetures programmées ont été annulées après réception d’un tel courrier.

• Effectuez une opération tous les 11 mois (virement, paiement, retrait)
• Envoyez une déclaration d’usage régulier en recommandé chaque année
• Conservez les preuves d’envoi et d’accusé de réception
• Interrogez votre conseiller sur la politique d’inactivité de votre banque
• Surveillez vos e-mails et courriers pour détecter les alertes de fermeture

Attention aux pièges contractuels

Un risque majeur survient lors d’entretiens téléphoniques avec les conseillers. Dans 33 % des cas recensés par la Direction Générale du Trésor, les fermetures ont été déclenchées par un accord verbal induit, souvent lors d’appels de « vérification de compte ». Ne signez aucun document, n’acceptez aucun changement de statut sans confirmation écrite. Vous avez le droit de refuser toute modification unilatérale du contrat.

Sources

• Service-public.fr — Banque et crédits
• Code monétaire et financier — Legifrance