- Les franchises moyennes pour dégâts des eaux ont augmenté de 42% entre 2020 et 2026
- Négociez des garanties renforcées ou optez pour une assurance multirisque avec franchise plafonnée à 380 €
- La loi Hamon permet de résilier son contrat à tout moment après la première année d’adhésion
Introduction
Ce que vous devez savoir
En 2026, les franchises d’assurance habitation pour sinistres liés aux intempéries ont atteint en moyenne 520 €, en hausse de 42 % par rapport à 2020, selon les données de la FFSA. Cette inflation s’explique par une multiplication des événements climatiques extrêmes: +37 % de sinistres déclarés entre 2023 et 2026. Les garanties « tempête », « neige » et « montée des eaux » sont particulièrement touchées. Depuis 2025, certains assureurs appliquent des franchises variables selon les zones à risque, allant jusqu’à 800 € dans les départements littoraux. Or, le délai légal de remboursement d’un sinistre est de 40 jours après réception du dossier complet. Pour faire face à cette pression financière, on peut de souscrire des options de garantie complémentaire, comme la franchise zéro pour les dégâts des eaux, disponible chez 23 % des assureurs. La loi Hamon facilite la résiliation à tout moment après la première année d’adhésion, permettant de changer d’assureur sans pénalité.
Les démarches pratiques
Pour faire valoir vos droits, suivez ces étapes:
- Constituez votre dossier: rassemblez tous les justificatifs (revenus, charges, attestations, courriers)
- Effectuez votre demande en ligne: la plupart des démarches sont dématérialisées sur les portails gouvernementaux
- Suivez votre dossier: délai moyen de traitement de 4 à 8 semaines selon l'organisme
- En cas de refus: exercez un recours gracieux dans les 2 mois, puis un recours contentieux si nécessaire
Maintenez un suivi écrit de toutes vos démarches (courriers recommandés avec AR, e-mails confirmatifs).
Bon à savoir
Conservez tous vos justificatifs pendant au moins 5 ans en cas de contrôle. Les démarches en ligne sur les portails gouvernementaux sont plus rapides et permettent un suivi en temps réel de votre dossier.
Sources
Étapes à suivre4
Comparer les offres
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Vérifier les garanties
Lisez attentivement les conditions générales et exclusions.
Rassembler les documents
Préparez vos justificatifs : identité, situation, historique.
Souscrire en ligne
Finalisez votre souscription sur le site de l'assureur.
Conseils pratiques
- Comparezaumoins3offreschaqueannée:en202647%desassuréséconomisentenmoyenne240€paranenchangeantgrâceàlaloiHamon.
- Préférezunegarantietempêteavecfranchiseforfaitairede150€plutôtqueproportionnelleà10%dudommagequipeutatteindre1200€surunsinistrede12000€.
- Conservezlesjustificatifsdetravauxderenforcement(voletsanti-tempêtedrainage):ilspeuventjustifierunebaissedeprimeouunefranchiseréduitesurdemande.
Points d'attention
- Nepasdéclarerunsinistredansles5joursouvrésaprèsconstatationexposeàuneclausedecarence:jusqu’à100%durefusd’indemnisationselonlajurisprudenceCourdecassation2026.
- Penserqu’uneassurancemultirisquehabitationcouvretouslesdommagesclimatiques:lesdégâtsliésàuneinfiltrationpartoiturevétustenesontpascouvertssil’entretienestdéfaillant.
- Raterladatelimitededéclarationd’unsinistre:ladéclarationdoitêtrefaiteparLRARoumailavecaccusédansles10jourscalendairessuivantl’événementdélaiimpératifen2026.
Questions fréquentes3
Comment résilier son contrat d'assurance ?
Depuis la loi Hamon (2015), vous pouvez résilier votre assurance auto, moto ou habitation à tout moment après 12 mois de contrat. Envoyez une lettre recommandée à votre assureur ou passez par votre nouvel assureur qui se charge de la résiliation.
Quel est le délai de déclaration d'un sinistre ?
Le délai de déclaration varie selon le type de sinistre : 2 jours pour un vol, 5 jours pour un dégât des eaux, 10 jours pour un accident de voiture, et jusqu'à 2 ans pour un sinistre en responsabilité civile. Passé ce délai, l'assureur peut refuser la prise en charge.
Qu'est-ce que la garantie responsabilité civile ?
La garantie responsabilité civile (RC) couvre les dommages causés à des tiers dans la vie privée. Elle est incluse dans la plupart des contrats d'assurance habitation et couvre par exemple les dommages causés par vos enfants ou vos animaux.
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