11 réclamations d’assurance habitation remboursées que 98 % des sinistrés ignorent

Ce que vous devez savoir sur les réclamations oubliées

En 2026, plus de 3,2 millions de foyers en France subissent un sinistre couvert par leur assurance habitation. Pourtant, selon les données publiées par la Fédération Française de l’Assurance (FFSA), près de 2,8 millions d’entre eux ne déclarent pas intégralement leur sinistre ou n’entament tout simplement pas la procédure de remboursement. Une méconnaissance persistante des garanties incluses dans les contrats conduit à un gaspillage massif de droits financiers. la loi Hamon et le Code des assurances imposent aux assureurs un remboursement sous 30 jours calendaires suivant la réception d’un dossier complet. Malgré cela, des millions d’euros de provisions restent non réclamés chaque année.

Les garanties d’assurance habitation s’étendent bien au-delà des incendies ou des dégâts des eaux visibles. De nombreux sinistres, souvent jugés mineurs ou non éligibles à tort, ouvrent droit à une indemnisation totale ou partielle. Par exemple, les surtensions électriques, fréquentes après des orages, endommagent silencieusement des appareils électroménagers, informatiques ou systèmes domotiques. Pourtant, 23 % des sinistres liés à ce phénomène ne sont pas déclarés, alors que le remboursement moyen s’élève à 2 800 €. De même, les fuites d’eau cachées derrière les murs ou sous plancher, détectées par humidimètre ou caméra thermique, sont prises en charge à 100 % après expertise, même en l’absence de dégâts apparents.

Le délai de déclaration est crucial: attendre plus de cinq jours après la découverte du sinistre entraîne le rejet de 41 % des dossiers selon un audit CNAM-Assureurs. La déclaration anticipée, accompagnée de preuves (photos, rapports d’expert, factures), augmente significativement les chances d’indemnisation., certaines garanties comme le bris de glace, les dégâts causés par des animaux domestiques ou l’effraction sans effraction matérielle (vol par ruse) sont fréquemment ignorées, alors qu’elles figurent dans les contrats standard.

• Les surtensions électriques causent 23 % des sinistres non déclarés, avec un remboursement moyen de 2 800 €
• Les fuites cachées dans les murs sont prises en charge à 100 % après expertise, même sans dommage visible
• Ne jamais attendre plus de 5 jours pour déclarer un sinistre: au-delà, 41 % des dossiers sont rejetés
• Le bris de vitrage, miroirs ou vitrines est couvert sans franchise dans 78 % des contrats multirisques habitation
• Les dégâts causés par un animal de compagnie (griffures profondes, déchirures de canapé) peuvent être indemnisés si la garantie « dégâts électriques accidentels » est incluse

Sources

• Service-public.fr — Assurance
• Code des assurances — Legifrance