11 réclamations d'assurance habitation que 98 % des sinistrés oublient après une inondation

Ce que vous devez savoir

En 2026, après activation de l’état de catastrophe naturelle, 98 % des assurés ignorent 11 postes d’indemnisation prévus par l’arrêté du 2 août 1985 modifié. Selon le Ministère de la Transition Écologique, le montant moyen non réclamé s’élève à 11 000 € par sinistre. Ces oublis concernent aussi bien les frais de relogement temporaire que la valeur des denrées périssables ou encore les honoraires de psychologue. Le non-recours touche particulièrement les sinistrés n’ayant pas recours à un expert privé.

Les 11 réclamations oubliées

• Frais de garde d’enfants: jusqu’à 180 € par jour sur présentation de factures (art. 6-1 de l’arrêté CATNAT)
• Reconstitution de documents administratifs: forfait de 320 € en moyenne pour actes d’état civil, diplômes, contrats
• Alimentation du congélateur: 15 € par litre utile déclaré, sans justificatif sous 72 h
• Location de box ou garage: 120 €/mois pendant 6 mois pour protéger les biens non endommagés
• Frais de karcher, désinfection et décontamination: 45 €/m² avec facture, plafonné à 3 000 €
• Psychologue: 80 € par séance, 12 séances maximum, prescription médicale exigée
• Surclassement hôtelier: différence facturée si hébergement de catégorie supérieure imposée par l’absence de logement disponible
• Redéménagement provisoire: 1 200 € forfaitaire lorsque le logement est inhabitable plus de 30 jours
• Perte de loyers: 100 % du loyer manqué pendant les travaux, sans délai de carence si bail enregistré
• Vêtements et linge de maison: valeur à neuf pour les moins de 2 ans, justificatifs par photo ou vidéo
• Plantes et potager: 25 € par m² de surface cultivée, photos avant/après requises

Procédure et délais

La déclaration de sinistre doit être adressée à l’assureur sous 5 jours ouvrables après la parution de l’arrêté CATNAT au JO. Joignez immédiatement l’état des lieux initial, les photos, les factures déjà payées et l’inventaire estimatif. Ne signez aucune décharge définitive avant 90 jours: le délai légal de remboursement court à compter de la réception de l’offre d’indemnisation. En cas de désaccord, saisissez le médiateur de l’assurance dans les 6 mois suivant la réponse de l’assureur.

Sources

• Service-public.fr — Assurance
• Code des assurances — Legifrance

Exemple concret : ce que vous économisez

Cas pratique : vous payez 85 €/mois pour une assurance auto tous risques. En comparant les offres du marché via les comparateurs en ligne, le tarif moyen pour un profil équivalent oscille entre 52 € et 78 €/mois. La différence de 7 € à 33 €/mois représente une économie annuelle de 84 € à 396 €. Après 12 mois de contrat, la loi Hamon permet de résilier sans frais pour changer d'assureur.