Introduction
Points clés du calcul 2026
Le régime général applique désormais un âge pivot de 64 ans. Chaque trimestre manquant avant cet âge fait perdre 0,75 % de retraite complémentaire. Le salaire annuel moyen retenu se base sur les 40 meilleures années, sans plafonnement.
Comment déterminer votre nombre de points Agirc-Arrco
Les points s'obtiennent par fractionnement des cotisations patronales et salariales. Leur valeur de service est fixée à 1,349 € brut par point au 1ᵉʳ janvier 2026. Multipliez votre total de points par cette valeur pour obtenir votre pension annuelle brute.
ratio de réversion et majoration
Le ratio de réversion atteint 54 % pour le conjoint survivant si l'assuré remplissait la condition d'âge pivot. Une majoration de 10 % s'applique aux bénéficiaires d'une pension minimale inférieure à 1 200 € nets par mois.
Simulations chiffrées
- Salaire moyen 3 000 € × 40 ans = 120 000 €
- Points acquis: 7 200 (hypothèse 60 % de taux d'acquisition)
- Pension annuelle brute: 7 200 × 1,349 € = 9 712 €
- Montant mensuel net: ≈ 740 € après CSG et CRDS
Optimisez votre relevé de carrière
Vérifiez la présence de tous vos contrats. Un oubli de trimestre peut coûter 25 € par mois à vie. Utilisez le service « MNA » (Mise en conformité Numérique Automatisée) sur info-retraite.fr (ouvre dans un nouvel onglet) pour corriger les données manquantes.
Impact du report de départ
Chaque trimestre travaillé après 64 ans augmente la pension complémentaire de 1,25 %. Un report d'un an (4 trimestres) majore la pension de 5 %, cumulable avec la majoration de durée d'assurance.
Questions fréquentes
Comment vérifier mes trimestres?
Connectez-vous sur info-retraite.fr (ouvre dans un nouvel onglet) pour consulter votre relevé de carrière actualisé. En cas d'erreur, demandez une rectification auprès de votre caisse de retraite dans les 6 mois suivant la notification.
Peut-on cumuler emploi et retraite?
Oui, depuis 2023, le cumul emploi-retraite est possible sans limitation de revenus dès que vous avez atteint l'âge légal de départ (64 ans en 2026). Les cotisations versées augmentent votre pension future.
Comment demander la surcote?
La surcote est appliquée automatiquement si vous travaillez au-delà de l'âge légal avec des cotisations validées. Le taux est de 5% par trimestre supplémentaire cotisé, soit 1,25% par trimestre.
Sources
Étapes à suivre3
Réunissez vos relevés de carrière
Téléchargez l'intégralité de vos DSN (Déclaration Sociale Nominative) depuis 2005 et vos fiches de paie antérieures. Un relevé incomplet fausse le calcul des 40 meilleures années.
Convertissez vos revenus en points
Multipliez chaque revenu brut par le taux d'acquisition annuel (6,20 % en 2026) puis divisez par le salaire de référence (25 000 €). Le quotient donne le nombre de points de l'année.
Appliquez la valeur du point
Multipliez le total de vos points par 1,349 €. Retransformez le brut en net en déduisant 10,1 % de CSG-CRDS et 0,5 % de Cotisation Assurance Vieillesse.
Conseils pratiques
- Anticipez un an à l'avance : commandez votre relevé de situation individuelle pour corriger les erreurs avant liquidation
- Versez des cotisations volontaires si vous avez des années basses : 1 000 € cotisés génèrent ≈ 80 € de pension annuelle
Points d'attention
- Un trimestre manquant avant 64 ans coûte 0,75 % de pension à vie, soit 15 € par mois pour une pension moyenne
- La réversion n’est pas automatique : le conjoint doit faire une demande dans l’année du décès
Questions fréquentes3
À quel âge puis-je prendre ma retraite en 2026 ?
En 2026, l'âge légal de départ est de 64 ans (réforme 2023). L'âge du taux plein automatique est de 67 ans. Si vous avez commencé à travailler tôt (carrières longues), vous pouvez partir dès 58 ans avec 5 trimestres cotisés à 18 ans, ou 59 ans avec 8 trimestres à 18 ans.
Comment demander ma retraite en ligne ?
Rendez-vous sur info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr. Créez un compte, remplissez le formulaire de demande en ligne en joignant les pièces justificatives (carte d'identité, relevé de carrière). Le traitement dure environ 2 à 4 mois. Réalisez votre demande 6 mois avant la date souhaitée.
Quelle décote s'applique si je n'ai pas tous mes trimestres ?
En 2026, la décote est de 0,625 % par trimestre manquant dans la limite de 20 trimestres (soit -12,5 % maximum). Par exemple, s'il vous manque 8 trimestres, votre pension sera réduite de 5 %. Vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres via le versement pour période incomplète.
Outils utiles
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Sources officielles consultées
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