- Âge légal à 64 ans et 43 annuités requis en 2026
- Espérance de vie en bonne santé: 64,4 ans pour les hommes, 65,9 ans pour les femmes
- Simulateur officiel disponible sur info-retraite.fr (ouvre dans un nouvel onglet)
Introduction
Le calcul de votre retraite 2026 intègre l'âge légal de départ à 64 ans et 43 annuités de cotisation requis, avec une estimation de l'espérance de vie en bonne santé établie à 64,4 ans pour les hommes et 65,9 ans pour les femmes selon l'INSEE. La réforme des retraites 2023 modifie progressivement les conditions entre 2023 et 2027. Votre pension dépend de votre salaire annuel moyen, du ratio de liquidation et de la durée d'assurance. Le simulateur officiel sur info-retraite.fr (ouvre dans un nouvel onglet) permet une estimation personnalisée basée sur votre carrière. L'espérance de vie sans incapacité mesure les années vécues sans limitation d'activité, cruciale pour planifier votre retraite. Les données de l'INSEE montrent que les hommes peuvent espérer 11,9 années sans incapacité à 65 ans et les femmes 13,6 années. Votre caisse de retraite calcule votre dossier selon le régime général (CNAV) ou complémentaire (Agirc-Arrco). Le salaire annuel moyen retenu correspond aux 25 meilleures années pour les générations nées après 1953. Le taux plein de 50% s'applique si vous justifiez du nombre de trimestres requis ou atteignez l'âge d'annulation de la décote (67 ans). La décote réduit votre pension de 0,625% par trimestre manquant. La surcote augmente votre pension de 1,25% par trimestre supplémentaire au-delà de l'âge légal. Le minimum contributif garantit une pension minimale aux assurés ayant cotisé au moins 120 trimestres. La demande de retraite doit être déposée 4 à 6 mois avant la date prévue via le compte retraite sur info-retraite.fr (ouvre dans un nouvel onglet). Les documents requis incluent votre carte d'identité, relevé de carrière, justificatifs de salaires et contrat de travail. Le traitement dure environ 4 à 8 semaines après dépôt du dossier complet. Le premier versement intervient le 9 du mois suivant votre départ effectif. La pension de réversion peut compléter vos revenus sous conditions de ressources et d'âge. Le cumul emploi-retraite est possible sans limitation de revenus pour les départs à taux plein. La déclaration de revenus annuelle est obligatoire pour les retraités. La CSG et la CRDS prélevées sur votre pension varient selon votre revenu fiscal de référence. Les aides sociales comme l'ASPA complètent les petites retraites sous condition de ressources. La planification financière doit anticiper 20 à 30 années de retraite en moyenne. L'épargne retraite (PER, assurance-vie) compense les éventuels écarts de pension. Les conseillers France Services accompagnent gratuitement vos démarches. Les recours sont possibles auprès de la commission de recours amiable puis du tribunal des contentieux de la sécurité sociale.
Sources
Étapes à suivre5
Vérifiez vos trimestres et âge légal 2026
En 2026, l'âge légal de départ est fixé à 64 ans avec 43 annuités requises pour le taux plein selon la loi n°2023-270 du 14 avril 2023. Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr pour valider vos trimestres acquis. Les trimestres validés incluent les périodes travaillées, chômage, maladie et maternité. Les générations nées en 1962 doivent justifier de 168 trimestres. La décote s'applique à hauteur de 0,625% par trimestre manquant, soit une réduction maximale de 12,5% après 20 trimestres manquants. L'âge d'annulation de la décote reste à 67 ans. La surcote accorde 1,25% par trimestre cotisé au-delà de l'âge légal.
Calculez votre espérance de vie en bonne santé
L'espérance de vie sans incapacité (EVSI) est de 64,4 ans pour les hommes et 65,9 ans pour les femmes selon les dernières données INSEE 2023. Cette estimation mesure le nombre d'années vécues sans limitation d'activité dans la vie quotidienne. À 65 ans, les hommes bénéficient de 11,9 années sans incapacité et les femmes de 13,6 années. Ces chiffres varient selon votre profession, région et état de santé. Le site solidarites-sante.gouv.fr publie les statistiques officielles. L'EVSI influence votre planification financière pour couvrir les éventuels frais de dépendance. Les dépenses de santé moyennes atteignent 3 000 €/an après 75 ans selon la DREES.
Estimez votre pension avec le simulateur officiel
Utilisez le simulateur de retraite sur info-retraite.fr pour une estimation personnalisée basée sur votre carrière. Rassemblez vos bulletins de salaire des 25 dernières années, relevé de carrière et contrats de travail. Le calcul intègre votre salaire annuel moyen (SAM) sur les 25 meilleures années revalorisées selon l'indice des prix. Le taux plein de 50% s'applique si vous avez tous vos trimestres. Le montant mensuel brut = SAM × 50% × (trimestres acquis / trimestres requis). Exemple : SAM de 30 000 € avec 168 trimestres sur 168 donne 1 250 €/mois brut. La pension minimale (minimum contributif) est de 698,74 €/mois brut en 2025 pour 120 trimestres.
Déposez votre demande 4 mois avant le départ
Effectuez votre demande de retraite en ligne sur info-retraite.fr 4 à 6 mois avant votre date de départ prévue. Les documents obligatoires incluent : pièce d'identité, relevé de carrière, justificatifs de salaires (avis d'imposition, bulletins), RIB et formulaire de demande. La caisse de retraite (CNAV ou Agirc-Arrco) vérifie votre dossier sous 4 à 8 semaines. Le premier paiement intervient le 9 du mois suivant votre départ effectif. En cas de trimestres manquants, vous recevrez une proposition de report ou de décote. La pension de réversion peut être demandée simultanément si votre conjoint est décédé, sous condition de ressources (< 25 728 €/an pour un seul demandeur en 2025).
Optimisez votre revenu avec cumul et épargne
Le cumul emploi-retraite est autorisé sans limite de revenus si vous partez à taux plein. Annoncez votre activité à votre caisse de retraite et à Pôle emploi si nécessaire. Les revenus du cumul sont soumis à cotisations sociales et impôt sur le revenu. L'épargne retraite (PER, assurance-vie) compense les écarts de pension : un PER peut libérer jusqu'à 200 000 € en capital à 5,81% d'imposition après 5 ans. Les aides sociales comme l'ASPA (1 188,77 €/moir pour un seul en 2025) complètent les petites retraites sous condition de ressources (< 11 088,41 €/an). Consultez un conseiller France Services pour une optimisation fiscale.
Conseils pratiques
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Points d'attention
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Questions fréquentes3
À quel âge puis-je prendre ma retraite en 2026 ?
En 2026, l'âge légal de départ est de 64 ans (réforme 2023). L'âge du taux plein automatique est de 67 ans. Si vous avez commencé à travailler tôt (carrières longues), vous pouvez partir dès 58 ans avec 5 trimestres cotisés à 18 ans, ou 59 ans avec 8 trimestres à 18 ans.
Comment demander ma retraite en ligne ?
Rendez-vous sur info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr. Créez un compte, remplissez le formulaire de demande en ligne en joignant les pièces justificatives (carte d'identité, relevé de carrière). Le traitement dure environ 2 à 4 mois. Réalisez votre demande 6 mois avant la date souhaitée.
Quelle décote s'applique si je n'ai pas tous mes trimestres ?
En 2026, la décote est de 0,625 % par trimestre manquant dans la limite de 20 trimestres (soit -12,5 % maximum). Par exemple, s'il vous manque 8 trimestres, votre pension sera réduite de 5 %. Vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres via le versement pour période incomplète.
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Rédigé et vérifié par notre équipe de rédacteurs spécialisés. Sources officielles consultées : service-public.fr, legifrance.gouv.fr, impots.gouv.fr, ameli.fr. Dernière vérification : 14 mai 2026.
Sources officielles consultées
Les informations contenues dans ce guide sont fournies à titre indicatif et ne remplacent pas un conseil professionnel personnalisé.