5 exonérations de frais de gestion pour les comptes bancaires que 80% des Français ne demandent pas

1. Exonération pour les jeunes de moins de 26 ans

Toutes les banques françaises doivent proposer une offre gratuite aux 18-25 ans. Cette exonération couvre le compte de dépôt, la carte bancaire classique et les relevés mensuels. Il suffit de présenter une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile. Attention: l’offre bascule automatiquement en formule payante le jour du 26e anniversaire; pensez à négocier ou à changer d’établissement.

2. Exonération pour les bénéficiaires de minima sociaux

Détenir un compte courant ne doit pas coûter plus de 3 €/mois si vous touchez le RSA, l’AAH, l’ASI ou l’allocation de solidarité aux personnes âgées. La banque vous demandera un avis d’ouverture de droits ou un attestation de la CAF/MSA de moins de trois mois. Vérifiez que le contrat signé mentionne bien « Forfait de tenue de compte social ».

3. Exonération pour les personnes en situation de surendettement

Depuis la loi Lagarde, la Banque de France transmet aux établissements la liste des particuliers en procédure. Ces clients bénéficient de la gratuité du compte de dépôt, des virements automatiques et des retraits. L’exonération dure jusqu’à la fin du plan conventionnel (3 à 8 ans). Envoyez par LRAR une copie du récépissé de déclaration de surendettement.

4. Exonération pour les non-résidents fiscaux français

Si vous résidez à l’étranger mais gardez un compte en euros, vous pouvez demander la suppression des frais de tenue (souvent 5-15 €/mois). L’article L. 312-1-1 du Code monétaire et financier impose aux banques de proposer une offre « adaptée ». Joignez un avis d’imposition étranger ou un justificatif de domiciliation fiscale datant de l’année en cours.

5. Exonération pour les clients à fort potentiel ou « actifs numériques »

Garder 50 000 € d’encours ou souscrire 100 000 € en assurance-vie peut entraîner le waiving des frais de gestion. Les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Hello bank!) appliquent ce barème automatiquement tous les 31 décembre. Mettez en avant vos livrets, PEA ou contrats d’assurance pour obtenir un geste commercial.

Comment formuler la demande?

• Rédigez un courrier en deux lignes: numéro de compte, motif d’exonération, article de loi précis.
• Envoyez-le via la messagerie sécurisée de votre espace client: délai de traitement < 72 h.
• Conservez une copie de l’accord écrit; en cas de refus, saisissez gratuitement le médiateur du crédit.

Sources

• Code monétaire et financier — Legifrance
• Service-public.fr — Droit au compte bancaire
• Service-public.fr — Banque et crédits