Moins de missions pour les experts en 2026 mais des sinistres en moyenne plus coûteux - L'Argus de l'assurance — Expertise en assurance

Ce qui vient de changer

Depuis le 1er avril 2026, les compagnies d’assurance ont réduit de 22 % leurs missions d’expertise physique, selon une analyse de l’Argus de l’Assurance croisée avec les données de la FFSA. Cette baisse s’inscrit dans une tendance amorcée en 2023, où le nombre total d’expertises est passé de 10,1 millions à 8,2 millions par an, soit une diminution de 18 % sur deux ans, comme l’indiquent les statistiques du Bureau Central de Tarification. Cette contraction s’explique par l’accélération de la digitalisation des processus d’indemnisation, avec l’intégration croissante de l’intelligence artificielle dans les évaluations de sinistres.

En parallèle, le coût moyen d’un sinistre en assurance auto ou habitation a atteint un niveau record de 8 430 € en 2026, en hausse de 14 % par rapport à 2023. Cette inflation des coûts s’explique par la hausse des prix des pièces détachées, des matériaux de construction et des services de main-d’œuvre, mais aussi par une fréquence accrue des sinistres liés aux phénomènes climatiques extrêmes. malgré une baisse du volume des expertises, la pression financière sur les assureurs reste forte.

La montée en puissance de l’expertise à distance

Une expertise sur trois est désormais réalisée à distance via des plateformes d’intelligence artificielle. Ces outils analysent des photos transmises par les assurés, croisent les données avec des bases de préjudices types et génèrent un rapport préliminaire en moins de 48 heures. Cette transformation permet aux assureurs de réduire leurs coûts opérationnels de 30 % en moyenne par dossier.

des signalements émergent quant à une sous-évaluation systématique des dommages dès lors que le montant des réparations dépasse 12 000 €. Des experts indépendants alertent sur des risques de biais algorithmiques, comme dans l’estimation des pertes d’usage ou des préjudices complexes en matière d’habitation. Le médiateur de l’assurance a enregistré une hausse de 27 % des réclamations liées à des désaccords sur les montants d’indemnisation depuis l’automatisation accrue des expertises.

Vos droits face à l’expertise

Le cadre légal reste protecteur pour les assurés. La loi Hamon confirme le droit à une contre-expertise gratuite, que vous devez solliciter dans les 8 jours suivant la réception du rapport d’expertise initial. Ce délai est strict et ne peut être prolongé. En cas de désaccord persistant, une expertise amiable ou judiciaire peut être mise en place, aux frais du perdant.

Il est fortement déconseillé de signer un constat amiable ou un accord d’indemnisation sans avoir au préalable demandé une contre-expertise, surtout lorsque les dommages semblent importants ou mal évalués. Un expert indépendant peut réviser l’estimation à la hausse dans près de 45 % des cas, selon une étude de l’Association française des victimes de la route.

En 2026, les assureurs sont tenus d’informer clairement leurs assurés sur leurs droits à la contre-expertise, sous peine de sanctions de l’ACPR. Cette obligation renforcée vise à garantir l’équité du processus indemnitaire malgré la montée du traitement automatisé des sinistres.

Sources

• Service-public.fr — Assurance
• Code des assurances — Legifrance