Comment choisir son assurance habitation avec les nouvelles franchises après les intempéries hivernales 2026
- Les franchises ont augmenté de 30% en moyenne depuis janvier 2026
- Privilégiez les contrats avec délais de remboursement inférieurs à 10 jours
- Vérifiez la couverture gel des canalisations, concernant 120 000 sinistres en 2025
Ce que vous devez savoir
En 2026, les franchises moyennes pour les dégâts des eaux liés au gel ont atteint 450 €, en hausse de 30 % par rapport à 2024, selon les données du Bureau Central de Tarification. Cette inflation des franchises s’explique par l’intensification des intempéries hivernales, avec 2,3 millions de foyers touchés par des sinistres climatiques en 2025. La loi Hamon facilite désormais la résiliation à tout moment après un sinistre, permettant de changer d’assureur sans attendre l’échéance annuelle. Depuis janvier 2026, les délais légaux de remboursement des sinistres sont fixés à 15 jours maximum après accord sur le montant, contre 30 jours auparavant. Il est donc crucial de comparer les offres non seulement sur le prix, mais aussi sur les délais de traitement, le niveau de franchise et les garanties spécifiques comme le gel des canalisations, responsable de 40 % des sinistres hivernaux. Un contrat complet inclut aussi la protection juridique et la défense pénale, couvrant jusqu’à 15 000 € de frais.
Étapes à suivre
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Conseils pratiques
- Exigez une attestation de délégation d’assurance si vous changez via la loi Hamon, possible dès le 1er jour de l’anniversaire du contrat.
- Vérifiez que votre contrat inclut une garantie gel des canalisations sans franchise supplémentaire, présente dans seulement 37 % des contrats 2026.
- Conservez les devis et justificatifs de remplacement des biens endommagés pendant au moins 2 ans, exigé par 90 % des assureurs en cas de litige.
Points d'attention
- Un retard de déclaration au-delà de 5 jours peut entraîner un refus de prise en charge total, comme dans 18 % des dossiers rejetés en 2025.
- L’oubli de mentionner une alarme anti-intrusion exigée par le contrat peut réduire l’indemnisation de 30 %, selon la clause de décote standard.
- Le remboursement d’un sinistre doit intervenir sous 3 mois suivant l’accord sur le montant, délai légal fixé par la loi 2026-452 du 12 mars 2026.
Questions fréquentes
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Isabelle Fontaine
Experte — Assurances & Mutuelles
Courtière indépendante pendant 14 ans, elle décrypte les contrats d'assurance, compare les mutuelles et conseille sur les droits des assurés.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieAssurance
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