BoursoFirst élargit son arsenal de solutions patrimoniales — Livret, assurance vie, crédit

Étapes à suivre5

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   Vérification de l'éligibilité et préparation des documents

   L'ouverture d'un compte BoursoFirst nécessite d'être résident fiscal français, majeur et disposer d'un numéro de sécurité sociale valide. Les documents requis incluent une pièce d'identité recto-verso (CNI ou passeport), un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un avis d'imposition 2026 et les trois dernières fiches de paie pour les salariés. Les non-salariés doivent fournir leur dernier bilan comptable et l'avis d'imposition correspondant. Le processus d'ouverture complet s'effectue en ligne via l'application mobile BoursoBank ou le site internet, avec vérification d'identité par vidéo-conférence ou via France Identité. La réglementation bancaire française impose cette vérification conformément aux articles L. 561-1 et suivants du code monétaire et financier sur la lutte contre le blanchiment. Le dossier est traité sous 24h ouvrables en moyenne.

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   Souscription aux produits patrimoniaux adaptés

   Le livret BoursoFirst offre un plafond de 15 000€ avec un ratio de 3% net applicable depuis le 1er janvier 2026, calculé par quinzaine et crédité le 31 décembre de chaque année. L'assurance vie propose deux options : fonds euros sécurisés (rendement moyen 2,5% net en 2026) et unités de compte avec 150 supports disponibles dont 30 ETF éligibles au PEA. Les frais de gestion s'élèvent à 0,6% annuels sur fonds euros et 0,8% sur UC, avec absence de frais d'entrée. Le crédit immobilier nécessite un apport personnel minimum de 10% du projet, un taux d'endettement inférieur à 35% des revenus et une assurance emprunteur dont le coût moyen représente 0,36% du capital emprunté. La souscription s'effectue entièrement en ligne avec simulation immédiate et offre de prêt personnalisée valable 30 jours. Le délai moyen d'obtention d'une offre de prêt est de 5 jours ouvrables après dépôt complet du dossier.

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   Optimisation fiscale et gestion active

   L'assurance vie BoursoFirst bénéficie du régime fiscal standard : prélèvement forfaitaire unique de 30% au-delà des 1500€ de gains annuels ou option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Après 8 ans de détention, l'abattement annuel de 4600€ pour un célibataire et 9200€ pour un couple s'applique sur les plus-values conformément à l'article 125-0 A du code général des impôts. Les arbitrages entre supports sont illimités et gratuits, avec exécution sous 48h. Pour le crédit immobilier, les intérêts sont déductibles des revenus fonciers dans le cadre d'un investissement locatif selon l'article 31 du CGI. BoursoFirst propose un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié disponible du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h. Les relevés de compte détaillés sont accessibles 24/7 via l'espace client sécurisé avec alertes SMS pour chaque opération.

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   Suivi performance et ajustements stratégiques

   Le dashboard BoursoFirst fournit une vision consolidée de l'ensemble des placements avec indicateurs de performance personnalisés et comparatifs sectoriels. Les plus-values latentes sont calculées en temps réel avec simulation des impôts dus. Un outil de projection permet de simuler l'impact des arbitrages sur la fiscalité future. Pour l'assurance vie, le rendement moyen des fonds euros sur 5 ans s'établit à 2,1% net annuel selon les données de l'ACPR pour 2026. Les unités de compte présentent une volatilité historique comprise entre 5% et 25% selon les supports. Le crédit immobilier inclut une possibilité de remboursement anticipé sans frais jusqu'à 10% du capital restant dû par an, au-delà des frais de 3% du capital remboursé conformément à l'article L. 312-21 du code de la consommation. Les échéances de prêt peuvent être modifiées une fois par an avec recalcule du taux d'endettement.

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   Transmission patrimoniale et clauses bénéficiaires

   L'assurance vie BoursoFirst permet la désignation de bénéficiaires en cas de décès avec possibilité de clause spécifique exonérée de droits de succession dans la limite de 152 500€ par bénéficiaire (article 757 B du CGI). La transmission hors succession nécessite une clause bénéficiaire rédigée précisément avec nom, prénom et date de naissance des bénéficiaires. Pour les contrats de 8 ans, les sommes versées avant 70 ans sont exonérées de droits de succession après abattement de 152 500€. BoursoFirst propose un service de conseil en transmission patrimoniale avec documentation juridique complète et modèles de clauses types. En cas de changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance), une mise à jour des bénéficiaires est recommandée dans un délai de 3 mois. La consultation d'un notaire est conseillée pour les patrimoines supérieurs à 700 000€ selon les recommandations de la Conseil supérieur du notariat.