Retraite à 2 347 € mensuels avec 3 enfants : combien de trimestres perdus si vous arrêtez en juillet 2026 ?
- Arrêt en juillet 2026 = 167 trimestres acquis sur 172 requis, soit 5 trimestres manquants pour un départ à taux plein à 64 ans
- 3 enfants donnent droit à 8 trimestres de majoration (4 par enfant pour la mère, 2 pour le père), mais non pris en compte dans le calcul de décote s’ils ne sont pas liquidés
- Partir en juillet déclenche une décote de 10 % (0,625 % par trimestre manquant) malgré l’âge légal atteint en septembre
Ce que vous devez savoir
En 2026, l’âge légal de départ à la retraite est fixé à 64 ans, avec un besoin de 172 trimestres pour bénéficier du taux plein. Une personne née en 1962 atteint 64 ans en septembre 2026. En s’arrêtant en juillet, elle liquide sa retraite à 63 ans et 11 mois, soit 2 trimestres avant l’âge pivot. Avec 3 enfants, 8 trimestres de majoration sont attribués (selon l’article R351-2 du Code de la Sécurité sociale), mais seuls 167 trimestres sont validés. La décote s’élève à 10 % (5 trimestres manquants × 0,625 %), soit une perte de 234,70 €/mois sur une pension de 2 347 €. La reversion future sera aussi impactée : elle passera de 1 267 € à 1 140 € (reversion à 54 % du montant net)
Étapes à suivre
Consulter votre relevé de carrière
Sur info-retraite.fr (service Mon Compte Retraite, accessible via FranceConnect), consultez votre relevé de carrière et vérifiez que tous vos trimestres sont bien pris en compte. Signalez toute anomalie (oubli de période de chômage, stage, service militaire…) à votre caisse de retraite. Il faut en général 172 trimestres (43 ans) pour une retraite à taux plein, selon votre année de naissance.
Simuler le montant de votre pension
Utilisez le simulateur Maréva sur info-retraite.fr pour estimer votre retraite de base (Sécurité Sociale) et complémentaire (Agirc-Arrco). Le montant de la pension de base = salaire annuel moyen des 25 meilleures années × taux de liquidation × trimestres acquis / trimestres requis. Pour les non-salariés, les simulations sont disponibles sur le portail de la SSI ou de la CIPAV selon votre statut.
Choisir la date de départ optimale
L'âge légal de départ en 2026 est de 64 ans pour les générations nées après 1968. Partir avant votre taux plein entraîne une décote de 1,25 % par trimestre manquant (soit 25 % maximum). Partir après déclenche une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire, augmentant définitivement votre pension. Le cumul emploi-retraite est possible depuis la réforme 2023 et permet de cumuler salaire et pension (avec nouvelles cotisations retraite).
Constituer le dossier de demande
Déposez votre demande 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée sur lassuranceretraite.fr (retraite de base) et sur agirc-arrco.fr (retraite complémentaire). Documents à réunir : pièce d'identité, livret de famille, relevé d'identité bancaire, relevé de carrière complet, bulletins de salaire des 3 dernières années, attestation de votre dernier employeur. Le dossier incomplet entraîne des retards de versement.
Suivre le dossier et anticiper la transition
Après dépôt, suivez l'avancement sur votre espace personnel sur info-retraite.fr. Le délai de traitement est de 2 à 4 mois. La première pension est versée le mois suivant votre départ effectif (avec rappel des mois précédents si vous avez déposé la demande en avance). Anticipez la perte de revenus : les 6 premiers mois sans bulletin de salaire ni pension peuvent créer un vide — ajustez votre épargne de précaution en conséquence.
Conseils pratiques
- Validez un 3e trimestre en effectuant 150 heures d'activité non salariée avant septembre 2026 pour atteindre 169 trimestres.
- Demandez la revalorisation des trimestres d'éducation avant 2026 : ils augmentent de 10 % la base de calcul de la reversion.
- Conservez les justificatifs de garde d'enfants jusqu'à 6 ans : ils peuvent être exigés pour valider les 8 trimestres par enfant.
Points d'attention
- Sans 172 trimestres en 2026, la décote atteint 1,25 % par trimestre manquant, soit -5 % pour 4 trimestres perdus.
- L'erreur fréquente est de croire que les enfants valident tous les trimestres nécessaires : ils n'ajoutent que 24 trimestres, pas plus.
- La demande de retraite doit être déposée avant le 1er août 2026 pour un départ effectif en juillet, sinon report au 1er janvier 2027.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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