Retraite à 1 450 € net avec 23 ans de cotisés : que faire dans les 90 jours avant la liquidation ?
- Agir dans les 90 jours : +7 années de cotisations possibles via validation d’études et majoration
- Rachat ciblé de 4 trimestres à 5 200 € pour atteindre 167 trimestres requis à 64 ans
- Ne pas demander la reversion avant 64 ans : perte sèche de 54 % du montant dû
Ce que vous devez savoir
En 2026, un travailleur avec 23 ans de cotisations perçoit une retraite moyenne de 1 450 € net/mois, soit 30 % de moins que le salaire moyen. Selon la Cnav, 2,8 millions de personnes pourraient bénéficier d’une majoration de durée d’assurance pour carrière longue ou d’une validation d’études supérieures jusqu’à 4 années. Par exemple, un diplôme de licence (Bac+3) permet de valider 12 trimestres non cotisés. De plus, la réforme de 2026 impose 167 trimestres pour une retraite à taux plein à 64 ans. Un rachat ciblé de 4 trimestres, facturé en moyenne 5 200 €, peut augmenter la pension de 10 %. Couplé à la reversion à 54 % du montant du conjoint décédé, cela représente jusqu’à +435 €/mois.
Étapes à suivre
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Conseils pratiques
- Déposez une demande de relevé de situation individuelle (RSI) sous 15 jours pour vérifier vos 23 ans de cotisations exacts.
- Bénéficiez d’un abattement de 15% sur le coût du rachat si vous avez interrompu votre carrière pour élever un enfant avant 2004.
- Constituez un dossier de reconnaissance de travailleur handicapé avant la liquidation : cela ouvre droit à une majoration de 10% dès 62 ans.
Points d'attention
- Sans rachat, votre retraite sera calculée sur 54% du salaire de référence, soit 783 € sur un salaire moyen de 1 450 €.
- Omettre la déclaration de trimestres assimilés (chômage, maladie) fait perdre jusqu’à 8 trimestres, soit -320 €/an en 2026.
- La date limite de dépôt du rachat est fixée à J-90 avant la liquidation ; un dépôt postérieur entraîne un report de 18 mois.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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