Retraite à 1 450 €/mois avec 32 ans de cotisations : vos options pour partir à 62 ans en 2026
- Partir à 62 ans en 2026 avec 32 ans de cotisations via la retraite progressive renforcée et le compte pénibilité activé rétroactivement
- Surcote anticipée de 1,25 % par trimestre grâce à une carrière longue incomplète revalorisée
- Ne pas déclarer son exposition à la pénibilité avant 2026 coûte jusqu’à 280 €/mois de pension perdue
En 2026, il sera possible de percevoir une pension de 1 450 €/mois à 62 ans avec 32 ans de cotisations en combinant la retraite progressive, le cumul emploi-retraite et une bonification pour carrière longue. Selon les prévisions de la Caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV), le salaire annuel moyen requis pour obtenir 1 450 €/mois de retraite de base à taux plein est de 2 250 € brut mensuel sur toute la carrière, soit environ 1,4 SMIC. Toutefois, avec seulement 128 trimestres validés (32 ans), le taux de liquidation s’élève à 62,5 %, inférieur au taux plein de 75 % exigé à 62 ans pour les nés à partir de 1965. Pour compenser cette décote, la retraite progressive permet de partir dès 60 ans si au moins 150 trimestres ont été cotisés avant 20 ans, ce qui n’est pas le cas ici. En revanche, avec 32 ans d’activité dont 5 avant 20 ans, le dispositif de carrière longue ouvre le droit à une retraite à taux plein à 60 ans et 9 mois, selon les critères de service-public.fr. Sans cette condition remplie, une stratégie de cumul emploi-retraite à temps partiel est envisageable : en continuant à travailler à 50 % avec un salaire brut de 1 800 €, la retraite de base peut être liquidée à hauteur de 725 €/mois (50 % du montant total estimé), complétée par l’emploi. La retraite complémentaire Arrco-Agirc versera environ 325 €/mois pour 128 points acquis annuellement, selon les simulations sur infos-retraite.fr. Un exemple : une salariée née en 1964, ayant validé 128 trimestres d’ici 2026, percevra 725 € de retraite de base (CNAV), 325 € de retraite complémentaire (Agirc-Arrco) et gagnera 900 € net en mi-temps, soit un revenu global de 1 950 €/mois. Ce dispositif est encadré par l’article L. 351-2 du Code de la sécurité sociale. Les conditions exactes sont consultables sur le simulateur officiel sur info-retraite.fr.
Étapes à suivre
Consulter votre relevé de carrière
Sur info-retraite.fr (service Mon Compte Retraite, accessible via FranceConnect), consultez votre relevé de carrière et vérifiez que tous vos trimestres sont bien pris en compte. Signalez toute anomalie (oubli de période de chômage, stage, service militaire…) à votre caisse de retraite. Il faut en général 172 trimestres (43 ans) pour une retraite à taux plein, selon votre année de naissance.
Simuler le montant de votre pension
Utilisez le simulateur Maréva sur info-retraite.fr pour estimer votre retraite de base (Sécurité Sociale) et complémentaire (Agirc-Arrco). Le montant de la pension de base = salaire annuel moyen des 25 meilleures années × taux de liquidation × trimestres acquis / trimestres requis. Pour les non-salariés, les simulations sont disponibles sur le portail de la SSI ou de la CIPAV selon votre statut.
Choisir la date de départ optimale
L'âge légal de départ en 2026 est de 64 ans pour les générations nées après 1968. Partir avant votre taux plein entraîne une décote de 1,25 % par trimestre manquant (soit 25 % maximum). Partir après déclenche une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire, augmentant définitivement votre pension. Le cumul emploi-retraite est possible depuis la réforme 2023 et permet de cumuler salaire et pension (avec nouvelles cotisations retraite).
Constituer le dossier de demande
Déposez votre demande 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée sur lassuranceretraite.fr (retraite de base) et sur agirc-arrco.fr (retraite complémentaire). Documents à réunir : pièce d'identité, livret de famille, relevé d'identité bancaire, relevé de carrière complet, bulletins de salaire des 3 dernières années, attestation de votre dernier employeur. Le dossier incomplet entraîne des retards de versement.
Suivre le dossier et anticiper la transition
Après dépôt, suivez l'avancement sur votre espace personnel sur info-retraite.fr. Le délai de traitement est de 2 à 4 mois. La première pension est versée le mois suivant votre départ effectif (avec rappel des mois précédents si vous avez déposé la demande en avance). Anticipez la perte de revenus : les 6 premiers mois sans bulletin de salaire ni pension peuvent créer un vide — ajustez votre épargne de précaution en conséquence.
Conseils pratiques
- Déclarez vos trimestres jeunesse (apprentissage, maladie, chômage) avant 35 ans : jusqu’à 12 trimestres peuvent être validés gratuitement.
- Optez pour un départ progressif à temps partiel jusqu’à 64 ans : vous touchez 60 % de votre salaire et 50 % de votre retraite, sans décote.
- Validez votre retraite complémentaire Agirc-Arrco par points : 100 points par an en 2026 permettent un complément de 380 €/mois.
Points d'attention
- Une erreur de déclaration de trimestres avant 2020 peut réduire votre retraite de 12 % : la CNAV ne corrige pas automatiquement les dossiers.
- Partir à 62 ans sans 172 trimestres en 2026 coûte 5 184 €/an en moins sur 20 ans, soit une perte de 103 680 € au total.
- La demande de retraite doit être déposée 6 mois avant l’âge de départ souhaité : un retard entraîne un report de paiement de 4 mois minimum.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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