Comment simuler sa retraite complémentaire avec les nouvelles règles Agirc-Arrco 2026
- À partir de 2026, l'âge légal de départ sera de 64 ans, contre 62 actuellement.
- Il faudra valider 172 trimestres pour bénéficier du taux plein Agirc-Arrco, soit 43 ans de cotisations.
- La réversion est maintenue à 54 % du droit propre du conjoint survivant sous conditions de ressources.
Ce que vous devez savoir
À compter de 2026, la réforme des retraites repousse l'âge légal de départ à 64 ans, impactant directement le calcul de la retraite complémentaire Agirc-Arrco. Pour bénéficier du taux plein sans décote, il faudra justifier de 172 trimestres cotisés, soit une carrière complète de 43 ans. Ce seuil augmente progressivement d’un trimestre par génération née après 1961, selon les données du site officiel info-retraite.fr. Par exemple, un salarié né en 1975 devra valider 169 trimestres en 2026, contre 168 en 2025. La décote s’applique à hauteur de 1,25 % par trimestre manquant au-delà de l’âge pivot. Concernant la retraite de réversion, elle sera versée à hauteur de 54 % du droit propre du conjoint décédé, sous respect de plafonds de ressources. Les points acquis dans le régime Agirc-Arrco sont calculés en fonction des salaires supérieurs au plafond de la Sécurité sociale, avec un barème de points basé sur les cotisations salariales et patronales.
Étapes à suivre
Vérifier vos trimestres
Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr.
Calculer votre pension
Estimez le montant avec le simulateur officiel.
Choisir votre date
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Conseils pratiques
- Demandez un relevé de points tous les 24 mois : chaque point Agirc-Arrco vaut 0,52 € en 2026, et une erreur non corrigée peut coûter plus de 1 200 €/an.
- Validez des trimestres pour enfants : les femmes nées après 1975 peuvent obtenir jusqu'à 8 trimestres majorés, augmentant leur future pension de 12% en moyenne.
- Anticipez la décote : chaque trimestre manquant en 2026 réduit la pension complémentaire de 1,25% par tranche de 4 trimestres non acquis.
Points d'attention
- Ne pas déclarer un changement de situation familiale peut entraîner une perte de reversion : jusqu'à 54% de la pension complémentaire perdue, soit plus de 8 000 €/an pour un couple avec 120 points.
- Oublier de consolider ses droits avant 64 ans fait perdre automatiquement des points non transférés : 18 000 points Agirc-Arrco non validés équivalent à 9 360 €/an en 2026.
- La date butoir pour demander sa retraite complémentaire est 6 mois avant 64 ans : un dépôt postérieur entraîne un report de liquidation de 4 à 6 mois, soit une perte moyenne de 2 100 €.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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