Comment anticiper sa retraite avec le nouveau calcul du taux plein à 64 ans (réforme 2026)
- En 2026, l'âge légal de départ à la retraite passe à 64 ans pour bénéficier du taux plein
- Il faudra valider 172 trimestres (43 ans de cotisations) pour éviter une décote de 5 % par an
- Les droits à réversion seront versés à hauteur de 54 % du revenu du conjoint décédé
Ce que vous devez savoir
La réforme des retraites 2026 fixe l'âge du taux plein à 64 ans, contre 62 auparavant, selon l'article 12 de la loi n°2023-828. Pour percevoir 100 % de votre pension sans décote, vous devrez justifier de 172 trimestres cotisés, soit 43 années complètes de travail. Si vous partez à 64 ans avec seulement 160 trimestres, la décote s'élèvera à 5 % par année manquante, soit une perte potentielle de 10 % sur votre pension. Le simulateur officiel de l'Assurance retraite (mesure 2026) indique qu’un salarié né en 1964 devra travailler jusqu’en 2028 pour y parvenir. Les travailleurs handicapés ou ceux ayant commencé tôt (avant 18 ans) peuvent bénéficier d’un départ anticipé sous conditions. La réversion, elle, passera à 54 % du montant perçu par le conjoint décédé, contre 50 % en 2023, selon les données du régime général. Planifier son départ via un entretien de préretraite (obligatoire à 36 mois du départ) est une étape clé pour ajuster son parcours.
Étapes à suivre
Vérifier vos trimestres
Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr.
Calculer votre pension
Estimez le montant avec le simulateur officiel.
Choisir votre date
Déterminez votre date de départ selon l'âge et trimestres.
Déposer la demande
Effectuez votre demande en ligne ou par courrier.
Conseils pratiques
- Vérifiez votre relevé de carrière avant 55 ans pour combler un manque de trimestres via des rachats limités à 2 400 €/trimestre en 2026.
- Les années d’études supérieures peuvent être rachetées jusqu’à 20 trimestres maximum pour valider des points dans le privé.
- Déclarez vos enfants avant 60 ans pour bénéficier de 8 trimestres de majoration, ce qui réduit le besoin de cotisation.
Points d'attention
- Ne pas atteindre 173 trimestres en 2026 entraîne une retraite minorée de 5 à 15 % selon l’âge de départ.
- Oublier de demander la retraite de réversion coûte jusqu’à 54 % du montant du conjoint décédé, sous conditions de ressources.
- La demande de retraite doit être faite 6 mois avant 64 ans ; un retard peut bloquer le paiement dès le départ.
Questions fréquentes
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Claire Bonnet
Spécialiste — Retraite & Protection sociale
10 ans en cabinet de conseil RH et retraite complémentaire. Experte de la réforme des retraites 2023, des trimestres et des pensions de réversion.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieRetraite
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