Mon épargne retraite est un service public gratuit permettant de vérifier l'existence de comptes d'épargne-retraite à votre nom, géré par l'Agirc-Arrco en lien avec les organismes de retraite complémentaire. Ce service a été créé pour aider les épargnants à retrouver les contrats d'assurance vie et de capitalisation qui leur appartiennent, y compris ceux qu'ils auraient oubliés.
Comment fonctionne le service Mon Épargne Retraite ?
Le service recense les contrats d'épargne-retraite souscrits auprès des différents organismes (assureurs, banques, institutions de retraite complémentaire). Il permet à chaque personne de :
- Consulter la liste des contrats d'épargne-retraite enregistrés à son nom
- Connaître le solde et les caractéristiques de chaque contrat
- Retrouver des contrats oubliés ou dont on ignorait l'existence
- Obtenir les coordonnées de l'organisme gestionnaire pour effectuer des démarches
Comment y accéder ?
L'accès au service se fait en plusieurs étapes :
- Rendez-vous sur le site officiel mon-epargneretraite.fr
- Créez un compte ou connectez-vous via FranceConnect
- Complétez les informations d'identité demandées (nom, prénom, date de naissance, numéro de sécurité sociale)
- Le service interroge automatiquement la base de données des contrats d'épargne-retraite
- Consultez les résultats : la liste des contrats trouvés s'affiche avec les détails de chaque produit
Quels contrats sont recensés ?
Le service couvre plusieurs types de produits d'épargne-retraite :
- Les contrats PER (Plan Épargne Retraite) individuels
- Les contrats Madelin et Madelin agricole
- Les contrats article 83 (retraite collective obligatoire)
- Les anciens contrats PERP, COREM et PREFON
- Les contrats d'assurance vie à composante retraite
Que faire si un contrat vous est inconnu ?
Si vous découvrez un contrat que vous ne reconnaissez pas :
- Contactez l'organisme gestionnaire indiqué dans les résultats pour obtenir des précisions
- Vérifiez s'il s'agit d'un contrat souscrit par un employeur au nom de l'employé
- En cas de doute, vous pouvez demander la clôture ou le transfert du contrat vers un PER de votre choix
Conseils pratiques
- Consultez régulièrement le service pour vérifier que tous vos contrats sont bien recensés
- Conservez les relevés fournis par le service pour votre suivi patrimonial
- En cas de contrat oublié, les sommes non réclamées restent disponibles sans limite de durée
- Le service est confidentiel et sécurisé : vos données personnelles sont protégées conformément au RGPD
Étapes à suivre
Accéder au service via FranceConnect
Connectez-vous sur monespargneretraite.fr via FranceConnect avec vos identifiants impots.gouv.fr, ameli.fr ou mobile ID. Ce service est exclusivement réservé aux personnes majeures résidant en France. La vérification d'identité est obligatoire et gratuite, conformément à l'article L. 142-1 du code des assurances. Les ressortissants étrangers doivent utiliser le certificat de circulation délivré par la préfecture. Le traitement des données personnelles suit le règlement RGPD et n'est pas partagé avec des tiers commerciaux.
Consulter votre compte retraite CNAV
Activez votre compte retraite sur info-retraite.fr si ce n'est pas déjà fait. Le service Mon épargne retraite y est intégré depuis janvier 2023. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale, une pièce d'identité recto-verso (passeport ou carte d'identité) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Le délai d'activation est de 72 heures maximum. Les personnes sans compte en ligne peuvent effectuer la démarche en agence CNAV avec un rendez-vous préalable. Les documents requis originaux doivent être présentés.
Lancer la recherche multi-organismes
Sélectionnez l'option 'Rechercher mon épargne retraite' dans votre compte. La requête interroge simultanément l'Agirc-Arrco, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO). La recherche couvre les 25 dernières années et inclut les anciens employeurs, assureurs et institutions de prévoyance. Un accusé de réception électronique est envoyé avec un numéro de suivi. Les recherches pour compte inactif depuis plus de 10 ans nécessitent un délai supplémentaire de 5 jours.
Analyser les résultats et montants identifiés
Recevez les résultats sous 15 jours ouvrés par message sécurisé dans votre compte. Pour chaque compte retrouvé, le détail inclut : nom de l'organisme gestionnaire (ex: CNP Assurances, Malakoff Humanis), type de plan (PERP, PERCO, article 83), montant total en euros (capital et intérêts cumulés), durée de détention et options de versement. Les montants inférieurs à 150€ peuvent être liquidés automatiquement. Au-delà de 5 000€, une consultation obligatoire avec un conseiller retraite certifié est proposée gratuitement. Les droits de succession applicables sont calculés selon le barème des droits de mutation.
Procéder au transfert ou au déblocage
Choisissez le mode de versement : virement sur compte bancaire français (délai 10 jours), transfert vers un PER actuel (délai 21 jours) ou maintien en compte avec nouvelle gestion. Le déblocage anticipé pour invalidité ou surendettement nécessite un dossier spécifique auprès de la commission de surendettement de la Banque de France. Les successions doivent fournir un acte de notoriété certifié par notaire et un certificat d'hérédité délivré par le service central de l'état civil de Nantes. Les contestations sont traitées par le médiateur de l'Assurance within 2 mois.
Conseils pratiques
- Vérifiez également auprès de l'ARDEC (Association pour le recensement et la diffusion des comptes épargne-retraite) pour les plans antérieurs à 1990
- Consultez le fichier FICOVIE géré par la Fédération française des sociétés d'assurances pour les contrats vie mixte retraite
- Les non-résidents peuvent effectuer la démarche via les consulats français équipés de FranceConnect
Points d'attention
- Aucun organisme privé n'est habilité à facturer cette recherche - méfiez-vous des offres commerciales
- Les montants inférieurs à 30€ peuvent être soumis à frais de clôture selon le contrat initial
- Les PERP souscrits avant 2006 suivent des règles fiscales différentes (imposition sur le capital et non les rentes)
Questions fréquentes
Comment retrouver son épargne retraite après un licenciement ?
Contactez votre ancien employeur pour obtenir le certificat de radiation du plan PERCO, puis transmettez-le à Mon épargne retraite. Le transfert vers un PER individuel est possible sans imposition sous 60 jours après la rupture du contrat, selon l'article L. 3334-14 du code du travail.
Quel montant maximum peut-on retrouver sur un PER oublié ?
Aucun plafond légal n'existe. Le record national est de 287 650€ sur un PERP de 22 ans selon l'ACPR. La moyenne des découvertes est de 4 200€. Les montants supérieurs à 30 000€ déclenchent une vigilance particulière pour prévenir le blanchiment.
Mon épargne retraite fonctionne-t-il pour les artisans commerçants ?
Oui, le service inclut les contrats Madelin des travailleurs non-salariés gérés par la SSI. Fournissez votre numéro Siret et les bilans comptables des années concernées. La recherche remonte jusqu'à 1980 pour les artisans inscrits au Répertoire des métiers.
Que faire si Mon épargne retraite ne trouve rien mais que j'ai un doute ?
Contactez directement le Service des impôts des particuliers avec votre numéro fiscal pour vérifier les versements déductibles déclarés. Consultez aussi le fichier national des comptes épargne-retraite inactifs à la Caisse des dépôts et consignations, qui gère les dossiers de plus de 30 ans.
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Sources officielles consultées
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