Comment créer un compte épargne logement pour profiter des intérêts en 2026

Section principale

En 2026, le Compte Épargne Logement (CEL) reste un placement réglementé attractif pour préparer un projet immobilier tout en bénéficiant d'une rémunération garantie par l'État. Selon la Banque de France et la Direction générale du Trésor, le taux d'intérêt du CEL est fixé à 1,5 % annuel, révisé chaque 1er janvier. Ce taux, bien que modéré, est complété par la possibilité d'obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel après 18 mois d'épargne. Le plafond du CEL est de 15 300 € (hors intérêts), contre 30 600 € pour le Livret d'Épargne Populaire (LEP), dont le taux atteint 3,5 % cette année, selon l’arrêté ministériel du 2 janvier 2026. Le Livret A, quant à lui, rémunéré à 2 %, bénéficie d'un plafond de 22.950 €. Ces produits sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui renforce leur attractivité. En 2026, le taux d'usure pour les prêts immobiliers est fixé à 4,25 % sur 20 ans (source: Banque de France, données du 1er trimestre 2026), rendant les prêts accessibles aux détenteurs de CEL après 4 ans d'épargne, éligibles à un taux minoré. Le montant minimum de versement initial pour ouvrir un CEL varie entre 10 et 300 € selon les établissements, avec une exigence de 300 € d'épargne accumulée pour accéder au prêt. En 2026, plus de 12 millions de CEL étaient encore actifs en France (source: Fédération Bancaire Française), preuve de leur utilité dans la stratégie d'accession à la propriété.

Comment procéder

Pour ouvrir un Compte Épargne Logement en 2026, rendez-vous en agence bancaire ou via l’interface en ligne de votre banque, si elle propose cette fonctionnalité. Fournissez une pièce d’identité, un RIB et un justificatif de domicile. Le versement initial peut être effectué en espèces, virement ou chèque. Une fois le compte ouvert, vous pouvez alimenter votre CEL à tout moment, sans contrainte de fréquence, dans la limite du plafond réglementaire. Après 18 mois d’épargne, vous pouvez solliciter un prêt immobilier ou travaux avec des conditions préférentielles. Après 4 ans, le taux du prêt associé peut atteindre jusqu’à 1,2 %, bien en dessous du taux d’usure. Les intérêts sont calculés chaque quinzaine et capitalisés annuellement. La clôture du CEL est possible à tout moment, sans pénalité, mais entraîne la perte du droit au prêt réglementé.

Sources

• Service-public.fr — Banque et crédits
• Code monétaire et financier — Legifrance
• Service-public.fr — Droit au compte bancaire