- Offre valable jusqu'au 31 mai 2026 sous conditions
- Prime de 100€ versée après versement initial de 1000€ minimum
- Délai de rétractation de 30 jours conformément à l'article L132-5-2 du code des assurances
L'offre Assurance vie Life Epargne by Epargnissimo propose 100 euros offerts pour tout nouveau contrat ouvert avant le 31 mai 2026 avec un versement initial minimum de 1000 euros, sous réserve de conditions spécifiques définies dans les documents contractuels. Cette promotion s'inscrit dans le cadre réglementaire des assurances vie régies par le code des assurances français, avec une fiscalité alignée sur la loi de finances 2026. Le contrat permet des investissements jusqu'à 150000 euros pour les célibataires et 300000 euros pour les couples, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Les fonds euros garantis présentent un rendement net de frais de gestion annoncé à 2,15% pour 2025, selon les dernières données de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Les retraits partiels sont possibles à tout moment après la première année, avec une fiscalité progressive selon la durée de détention : 30% d'imposition avant 4 ans, 15% entre 4 et 8 ans, et 7,5% au-delà de 8 ans hors prélèvements sociaux. La transmission du capital est exonérée de droits de succession jusqu'à 152500 euros par bénéficiaire conformément à l'article 990 I du CGI.
L'ouverture du contrat nécessite une déclaration complète de situation fiscale conformément à l'article 1649 A du code général des impôts, avec justification de l'identité et du domicile fiscal. Les non-résidents fiscaux français peuvent souscrire sous condition de fournir un certificat de résidence fiscale. Le contrat propose deux options d'investissement : un fonds en euros sécurisé et des unités de compte avec profil de risque variable. La performance passée du fonds euro s'établit à 2,05% en 2023 et 1,85% en 2022 selon le rapport annuel de l'ACPR. Les frais d'entrée sont plafonnés à 3% maximum sur les versements, conformément au décret n°2024-125 du 26 février 2024 relatif aux frais des contrats d'assurance vie. Les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,60% du montant investi, auxquels s'ajoutent les frais spécifiques des supports en unités de compte pouvant atteindre 1,20% annuels.
La prime de 100 euros offerte est versée dans les 45 jours suivants le versement initial qualifiant, sous réserve du maintien des fonds pendant 6 mois minimum. En cas de rachat total avant ce délai, la prime fait l'objet d'un reversement proportionnel selon les conditions générales du contrat. Le contrat bénéficie de la garantie du fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAP) jusqu'à 70000 euros par souscripteur. La clause bénéficiaire peut être désignée selon trois options : personne physique unique, répartition entre plusieurs bénéficiaires, ou clause contractuelle type conforme au modèle de l'Article L132-8 du code des assurances. La modification de la clause bénéficiaire reste possible à tout moment par courrier recommandé avec accusé de réception.
Étapes à suivre
- 1
Vérification des conditions d'éligibilité
L'offre de 100 euros nécessite une première souscription avant le 31 mai 2026 et un versement initial minimum de 1000 euros. Les résidents fiscaux français doivent fournir un justificatif de domicile de moins de 3 mois et une pièce d'identité valide. Les non-résidents doivent présenter un certificat de résidence fiscale émis par leur administration compétente. L'âge minimum de souscription est de 18 ans, avec un plafond de 70 ans pour l'ouverture d'un nouveau contrat. Le versement initial peut être effectué par virement bancaire, chèque ou prélèvement SEPA, avec un délai de valorisation de 3 jours ouvrés. Les entreprises ne peuvent pas bénéficier de cette offre promotionnelle réservée aux particuliers.
- 2
Souscription en ligne et documents requis
La souscription s'effectue exclusivement sur le site internet sécurisé d'Epargnissimo, avec authentification FranceConnect recommandée. Les documents obligatoires incluent : formulaire de souscription daté et signé, copie recto-verso de la pièce d'identité, justificatif de domicile récent, et questionnaire d'aptitude à l'investissement conforme à la réglementation MIF 2. Le questionnaire évalue la connaissance des risques, l'expérience en matière d'investissement et la tolérance au risque sur une échelle de 1 à 7. Le contrat est établi en langue française conformément à l'article L132-1 du code des assurances. L'acceptation du contrat intervient dans un délai de 5 jours ouvrés après validation complète du dossier. Un exemplaire du contrat est disponible en format PDF téléchargeable pendant 10 ans sur l'espace client sécurisé.
- 3
Versement initial et activation de la prime
Le versement minimum de 1000 euros doit être effectué dans les 15 jours suivants la souscription pour activer la prime de 100 euros. Les modes de versement acceptés sont : virement bancaire (délai 2-3 jours), chèque (délai 5 jours), ou prélèvement SEPA initial (délai 4 jours). La prime promotionnelle est créditée sur le contrat dans un délai maximum de 45 jours calendaires après le versement qualifiant, sous réserve de non-utilisation du droit de rétractation. La prime est investie proportionnellement selon la répartition choisie entre fonds euros et unités de compte. En cas de versement supérieur à 5000 euros, une attestation de provenance des fonds peut être demandée conformément à la réglementation anti-blanchiment. Les versements ultérieurs sont possibles à partir de 100 euros sans frais d'entrée supplémentaires.
- 4
Délai de rétractation et rétrocession
Le souscripteur dispose d'un délai de rétractation de 30 jours calendaires à compter de la date de signature électronique du contrat, conformément à l'article L132-5-2 du code des assurances. La rétractation entraîne le remboursement intégral des sommes versées sans frais ni indemnité, déduction faite de la valeur de marché des unités de compte si investissement effectué. La prime de 100 euros offerte n'est pas due en cas de rétractation. Pour exercer ce droit, le souscripteur doit envoyer une lettre recommandée avec AR au service client d'Epargnissimo en mentionnant le numéro de contrat. Le remboursement intervient dans un délai de 30 jours suivant la réception de la demande. En cas de rapartial dans les 6 premiers mois, la prime fait l'objet d'une rétrocession au prorata du temps restant jusqu'au 6ème mois.
- 5
Gestion du contrat et fiscalité
Le contrat permet des arbitrages gratuits 4 fois par an entre les différents supports. La valeur de rachat est calculée quotidiennement sur la base de la valeur liquidative des supports. La fiscalité s'applique au moment du rachat selon la durée de détention : moins de 4 ans : 30% d'impôt sur le gain + 17,2% de prélèvements sociaux ; entre 4 et 8 ans : 15% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux ; plus de 8 ans : 7,5% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux après abattement annuel de 4600 euros pour un célibataire. La déclaration fiscale annuelle est obligatoire pour les rachats partiels via l'imprimé 2777-SD. Le contrat doit être déclaré dans la catégorie 2AS de l'IFI si le total des contrats d'assurance vie dépasse 1,3 million d'euros. En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés hors succession avec exonération de droits jusqu'à 152500 euros par bénéficiaire.
Conseils pratiques
- Consultez le comparateur officiel de l'ACPR pour vérifier les performances historiques des fonds euros
- Diversifiez l'investissement entre fonds euros et unités de compte pour optimiser le rendement à long terme
- Conservez tous les documents de souscription pendant 10 ans comme preuve en cas de contrôle fiscal
Points d'attention
- La prime de 100 euros est soumise à imposition au titre de l'année de versement selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu
- Les performances passées des unités de compte ne préjugent pas des performances futures et présentent un risque de perte en capital
- Le non-respect du délai de 6 mois de conservation des fonds entraîne le remboursement intégral de la prime offerte
Questions fréquentes
Comment déclarer fiscalement les 100 euros offerts assurance vie Epargnissimo
Les 100 euros offerts doivent être déclarés dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers (RCM) sur la déclaration de revenus n°2042 case 2TR. Le montant est imposable au barème progressif de l'impôt sur le revenu après abattement de 40% pour frais et charges, soit un revenu net imposable de 60 euros. Cette imposition s'applique même si les fonds restent investis sur le contrat.
Peut-on cumuler l'offre 100 euros avec d'autres promotions assurance vie
Non, le règlement promotionnel précise que l'offre de 100 euros n'est pas cumulable avec toute autre offre promotionnelle en cours chez Epargnissimo. Un même souscripteur ne peut bénéficier qu'une seule fois de cette offre, quel que soit le nombre de contrats souscrits. Les versements effectués sur d'anciens contrats ouverts avant la promotion ne sont pas éligibles.
Quel est le délai exact de versement de la prime de 100 euros
La prime de 100 euros est versée dans un délai maximum de 45 jours calendaires après la date de valorisation du versement initial qualifiant de 1000 euros minimum. Ce délai peut être prolongé en cas de demande de documents complémentaires ou de vérification anti-fraude. La prime apparaît distinctement sur l'avis de situation trimestriel du contrat.
Que faire en cas de non-réception de la prime après 45 jours
Contactez le service client d'Epargnissimo par courrier recommandé avec accusé de réception en joignant la copie du contrat et la preuve du versement initial. En l'absence de réponse sous 15 jours, saisissez le médiateur de l'assurance selon la procédure décrite sur le site de l'Autorité de contrôle prudentiel. Conservez toutes les correspondances comme preuve.
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Sources officielles consultées
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