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Introduction
Étapes à suivre8
Calculer votre capacité de financement : revenus nets annuel
Calculer votre capacité de financement : revenus nets annuels x 5 = prix d achat maximum, avec 20% d apport minimum
Rassembler les documents : certificats de salaire des 3 dern
Rassembler les documents : certificats de salaire des 3 dernières années, extrait du registre foncier, taxe d époque, attestation 2e pilier
Comparer les offres de taux : demander des devis à UBS, Raif
Comparer les offres de taux : demander des devis à UBS, Raiffeisen, votre banque cantonale et un courtier hypothécaire
Négocier les conditions : taux, durée de fixation, amortisse
Négocier les conditions : taux, durée de fixation, amortissement, possibilité de conversion taux variable/fixe
Signer l offre de prêt et constituer le dossier notarial : c
Signer l offre de prêt et constituer le dossier notarial : compromis de vente, assurance incendie, rapport d expertise
Passer chez le notaire pour l acte de vente et l inscription
Passer chez le notaire pour l acte de vente et l inscription au registre foncier
Mettre en place les amortissements : amortissement direct (r
Mettre en place les amortissements : amortissement direct (remboursement annuel) ou indirect (via le 3e pilier)
Surveiller l évolution des taux et envisager une renégociati
Surveiller l évolution des taux et envisager une renégociation à l échéance du taux fixe
Conseils pratiques
- Utilisez un courtier hypothécaire (comparis.ch, moneyland.ch) pour comparer les taux de 100+ fournisseurs gratuitement
- Les banques cantonales offrent souvent les meilleurs taux dans leur canton de résidence
- L amortissement indirect via le 3e pilier offre des avantages fiscaux substantiels
- Taux fixe sur 10 ans = sécurité ; taux SARON = flexibilité et souvent moins cher à court terme
- Négociez toujours : la première offre n est jamais la meilleure
Points d'attention
- Attention au taux d effort : si les charges hypothécaires dépassent 33% des revenus nets, la banque refusera le prêt
- Les taux théoriques de calcul (5%) signifient que la capacité d emprunt est calculée avec ce taux, pas le taux réel
- Les frais de notaire varient fortement selon les cantons : 2,5% à Genève vs plus de 5% dans certains cantons romands
- Le transfert du 2e pilier pour l apport réduit votre retraite future : évaluez l impact à long terme
Questions fréquentes6
Quel est le taux hypothécaire moyen en Suisse en 2026 ?
En 2026, les taux fixes sur 10 ans oscillent entre 1,8% et 2,5%, et les taux variables SARON entre 1,5% et 2,0%. Les taux varient selon la banque, le canton et la durée de fixation.
Quel apport faut-il pour acheter un bien en Suisse ?
Il faut un apport minimum de 20% de la valeur du bien, dont au moins 10% en fonds propres hors 2e pilier. Les 10% restants peuvent provenir des avoirs du 2e pilier (LPP).
Comment les banques calculent-elles la capacité d emprunt ?
Les banques utilisent un taux théorique de 5% pour calculer les charges hypothécaires. Les mensualités ne doivent pas dépasser 33% des revenus nets. Cela signifie qu avec 100 000 CHF de revenus nets, les charges maximales sont de 33 000 CHF/an.
Peut-on utiliser le 2e pilier pour l apport ?
Oui, vous pouvez utiliser les avoirs du 2e pilier (LPP) pour financer jusqu à 10% du prix d achat. Cependant, cela réduit votre capital de retraite et les prestations en cas de décès ou d invalidité.
Quels sont les frais annexes à l achat immobilier en Suisse ?
Les frais de notaire et d entrée en matière représentent 3 à 5% du prix d achat selon le canton. S ajoutent l assurance incendie (obligatoire), les frais de transfert au registre foncier, et éventuellement une assurance vie exigée par la banque.
Comment choisir entre taux fixe et taux variable SARON ?
Le taux fixe offre une sécurité totale sur la durée choisie (2 à 15 ans) mais coûte généralement plus cher. Le taux SARON suit le marché et est souvent moins cher, mais avec un risque de hausse. En période de taux bas, le fixe sécurise ; en période de taux élevés, le SARON permet de bénéficier des baisses.
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