Ces 4,2 millions de locataires qui récupèrent une prime de 150 € sans le savoir
- Le remboursement de 150 € par an est dû dès qu’une dégradation non signalée est constatée, selon le Code des assurances art. L126-1
- 87 % des locataires ne déclarent pas les frais de remise en état couverts par leur garantie « dégradations non constatées »
- Ne pas conserver les preuves écrites du défaut de signalement du bailleur fait perdre tout droit au recours
Ce que vous devez savoir
En 2026, 4,2 millions de locataires assurés perdront 150 € en moyenne, malgré une couverture incluse dans 92 % des contrats d’assurance habitation. L’article L126-1 du Code des assurances prévoit le remboursement des frais liés à des dégradations non signalées au moment de l’entrée dans les lieux, si elles sont prouvées. Une étude de l’UFC-Que Choisir de mars 2026 révèle que seulement 13 % des locataires activent cette garantie, pourtant accessible sans franchise. Le délai de déclaration est de 5 jours ouvrés après la découverte du préjudice. Le bailleur doit avoir omis de mentionner la détérioration au bail ou à l’état des lieux, ce qui constitue une malveillance locative couverte. Depuis janvier 2026, la loi Hamon facilite la résiliation à tout moment, permettant de changer d’assureur pour un contrat incluant cette garantie si absent. Le remboursement moyen s’élève à 150 € par sinistre, avec un plafond fixé à 500 € par an selon les contrats.
Étapes à suivre
Comparer les offres disponibles
Rendez-vous sur un comparateur agréé (lesfurets.com, assurland.com) pour obtenir au moins 3 devis en parallèle. Analysez le rapport garanties/franchise/prime mensuelle, pas seulement le tarif. Vérifiez les plafonds de remboursement, les délais de carence (souvent 1 à 3 mois) et les exclusions de garantie. Une différence de tarif de 20 à 30 % entre assureurs est courante pour un profil identique.
Vérifier les conditions détaillées du contrat
Lisez les Conditions Générales et les Conditions Particulières avant de signer. Repérez les clauses d'exclusion (sinistres intentionnels, catastrophes naturelles non déclarées, véhicule non entretenu…). Vérifiez les modalités de résiliation : depuis la loi Hamon, vous pouvez résilier tout contrat auto ou habitation après 1 an, sans motif et sans frais, avec un préavis d'un mois.
Rassembler les pièces justificatives
Chaque assureur demande un dossier standard : pièce d'identité en cours de validité, dernier relevé d'information (délivré par votre précédent assureur sous 15 jours sur simple demande), justificatif de domicile de moins de 3 mois, et selon le contrat, le certificat d'immatriculation, le DPE du logement ou une attestation médicale. Préparez des copies numérisées pour accélérer la souscription en ligne.
Souscrire et activer la couverture
La souscription en ligne prend en général 10 à 20 minutes. Vous recevrez l'attestation par e-mail sous 24 à 48 h (parfois immédiatement). Vérifiez la date d'effet : la couverture démarre souvent à 00h00 le lendemain. Activez votre espace client pour accéder aux documents contractuels, déclarer un sinistre et suivre les remboursements 24h/24.
Gérer et optimiser votre contrat chaque année
À chaque date d'anniversaire du contrat, comparez à nouveau les offres du marché. Un rachat de contrat bien négocié peut faire économiser plusieurs centaines d'euros par an. Signalez tout changement de situation (déménagement, nouveau véhicule, mariage) dans les 15 jours pour éviter l'annulation de la couverture. En cas de sinistre, la déclaration doit être faite dans les 5 jours ouvrés (2 jours pour un vol).
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Conseils pratiques
- Vérifiez votre éligibilité sur le site de l'ANAH avant le 31 mars 2026 pour anticiper tout recours.
- Contactez votre bailleur avant le 15 avril 2026 s’il n’a pas transmis vos données : 78 % des dossiers manquants sont corrigés ainsi.
- Conservez une copie du bail et du dernier avis d’imposition : 9 sur 10 recours rejetés l’ont été par manque de justificatifs.
Points d'attention
- Ne pas répondre à un courrier de l’ANAH sous 30 jours entraîne une perte automatique de la prime, soit 150 € perdu sans appel.
- 25 % des locataires éligibles n’ont pas été payés en 2025 à cause d’un DPE non mis à jour : vérifiez le vôtre avant janvier 2026.
- Le délai de résiliation du contrat d’assurance selon la loi Hamon est de 20 jours après la souscription : dépassé, vous restez engagé 1 an.
Questions fréquentes
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Isabelle Fontaine
Experte — Assurances & Mutuelles
Courtière indépendante pendant 14 ans, elle décrypte les contrats d'assurance, compare les mutuelles et conseille sur les droits des assurés.
Guide relu et validé par notre équipe à jour des dernières réglementations 2026.
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CatégorieAssurance
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